Wenn Sie über den Kauf oder die Refinanzierung eines Eigenheims nachdenken, finden Sie hier die neuesten Informationen zu Hypothekenzinsen, die Ihnen eine fundiertere Entscheidung ermöglichen.
Am Montag, dem 16. Juni, lag der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken bei 6.93 %. Bei anderen Festzinsdarlehen beträgt der Zinssatz für 20-jährige Darlehen 6.70 %, für 15-jährige Darlehen 5.98 % und für 10-jährige Darlehen 6.00 %. Käufer von FHA-Krediten erhalten für 7.42-jährige Darlehen einen Zinssatz von rund 30 %, während Jumbo-Darlehen mit 6.95 % etwas niedriger ausfallen.
Diese Zinssätze stammen von einem Mix aus etwa 40 Top-Kreditgebern und basieren auf Kreditnehmern mit guter Bonität (680–739) und einer Anzahlung von 20 %. Damit sind sie realistischer als die Lockzinssätze, die oft online beworben werden.
Heutige Durchschnittszinsen – Kauf vs. Refinanzierung
| Darlehensart | Kaufen | Refinanzierung |
|---|---|---|
| 30 Jahre Fest | 6.93% | 7.13% |
| FHA 30 Jahre fest | 7.42% | 7.54% |
| VA 30 Jahre fest | 6.67% | 6.65% |
| 20 Jahre Fest | 6.70% | 7.04% |
| 15 Jahre Fest | 5.98% | 5.98% |
| FHA 15 Jahre fest | 6.78% | 6.74% |
| 10 Jahre Fest | 6.00% | 6.18% |
| 7/6-ARM | 7.29% | 7.22% |
| 5/6-ARM | 7.13% | 7.13% |
| Jumbo 30 Jahre Fest | 6.95% | 7.09% |
| Jumbo 15 Jahre Fest | 6.70% | 6.75% |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.40% | 7.39% |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.35% | 7.35% |
30-jährige Hypotheken verstehen
Das 30-jährige Festdarlehen ist für viele Käufer nach wie vor die bevorzugte Option. Es bietet stabile monatliche Zahlungen und niedrigere Raten im Vergleich zu kürzeren Laufzeiten. Zwar zahlen Sie auf lange Sicht höhere Zinsen, aber es ist ideal, wenn Sie ein knappes monatliches Budget haben.
Kürzere Laufzeiten: 20-, 15- und 10-Jahres-Kredite
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20 Jahres: Höhere Raten, aber Sie zahlen schneller ab und sparen Zinsen.
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15 Jahres: Noch schnellere Rückzahlung mit noch weniger Zinsen, aber die monatlichen Raten steigen.
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10 Jahres: Am besten für diejenigen, die sich höhere Zahlungen leisten können und schnell Eigenkapital aufbauen möchten.
| Bedingungen | Bewerten | Monatlich bei 500 $ |
|---|---|---|
| 30 Jahres | 7.00% | $3,327 |
| 20 Jahres | 6.75% | $3,802 |
| 15 Jahres | 6.00% | $4,219 |
| 10 Jahres | 6.00% | $5,551 |
Zinstrends: Werden sie weiter sinken?
Die Hypothekenzinsen folgen einer Mischung wirtschaftlicher Signale – der Politik der Fed, der Inflation und den Anleiherenditen. Obwohl sie nicht direkt an die Maßnahmen der Federal Reserve gebunden sind, reagieren die Zinssätze oft auf die allgemeine Wirtschaftsstimmung.
Nach mehreren Zinserhöhungen in den Jahren 2022 und 2023 begann die Fed Ende 2024 mit Zinssenkungen. Für 2025 werden weitere Senkungen erwartet, aber es ist ungewiss, wie schnell die Hypothekenzinsen folgen werden.
Tipps für einen guten Preis
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Vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen, nicht nur die Zinssätze.
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Verbessern Sie Ihre Kredit-Score vor dem Auftragen.
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Überprüfen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (Ziel sind 43 % oder weniger).
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Leisten Sie eine höhere Anzahlung wenn möglich.
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Verhandeln Kreditgeber können flexibel sein.
Was ist überhaupt eine Hypothek?
Eine Hypothek ist ein Darlehen zum Kauf eines Eigenheims. Sie zahlen es über einen bestimmten Zeitraum zuzüglich Zinsen zurück. Das Eigenheim selbst dient als Sicherheit. Stellen Sie die Zahlungen ein, kann der Kreditgeber das Eigenheim durch Zwangsvollstreckung zurückfordern.
Hypothekenarten auf den Punkt gebracht
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Festzinskredite: Zinsen und Zahlungen bleiben gleich.
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Waffen: Niedrig beginnen, dann anpassen.
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Konforme Darlehen: Halten Sie die Grenzen und Regeln von Fannie/Freddie ein.
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Jumbo-Kredite: Für höherpreisige Häuser.
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FHA-Darlehen: Niedrige Anzahlung, gut für geringere Kredite.
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VA-Darlehen: Für Veteranen und aktive Militärangehörige.
effektiver Jahreszins vs. Zinssatz
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Zinssatz: Was der Kreditgeber berechnet.
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April: Enthält Zinssatz und Gebühren und gibt einen vollständigen Überblick über die tatsächlichen Kosten Ihres Kredits.
Ejemplo:
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Darlehen: 500,000 USD
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Zinssatz: 7.00 %
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Gebühren: $ 10,000
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effektiver Jahreszins: 7.227%
Fazit
Die Hypothekenzinsen sind nach wie vor historisch hoch, aber mit sorgfältiger Planung können Sie dennoch ein passendes Angebot für Ihre Situation finden. Vergleichen Sie die Preise, kennen Sie Ihre Zahlen und denken Sie voraus, insbesondere wenn Sie im heutigen Marktumfeld kaufen oder refinanzieren.