Auszahlungsrefinanzierung DSCR-Kredite
Eigenkapital ohne Einkommensnachweise abrufen
US-amerikanische und ausländische Investoren
0.75+ DSCR akzeptiert
60-80% Beleihungsauslauf
Keine persönliche Einkommensüberprüfung
Auszahlungskredite
Refinanzierungskredite (Auszahlungskredite)
Eine Auszahlungsrefinanzierung ermöglicht es Immobilieninvestoren, eine bestehende Hypothek umzuschulden und Eigenkapital aus einer renditebringenden Immobilie freizusetzen. Das Kapital kann für Akquisitionen, Renovierungen, Schuldenkonsolidierung oder Portfolioerweiterungen verwendet werden.
Die Qualifizierung basiert in erster Linie auf dem Cashflow aus Immobilien (DSCR) und nicht auf dem persönlichen Einkommen, wodurch dieses Programm sowohl für in den USA ansässige als auch für ausländische Investoren ideal ist.
Wichtigste Kreditbedingungen (übliche Standards US-amerikanischer Kreditgeber)
Merkmal | Details |
|---|---|
Darlehensart
| Refinanzierung von Nicht-QM-Investitionen |
Zweck
| Zins-/Laufzeitumschuldung oder Auszahlung |
DSCR-Anforderung
| ≥ 0.75 |
Mindestkreditbetrag
| $75,000 |
LTV-Bereich
| 60% – 80%
|
Darlehensgröße
| $ 75,000 - $ 5,000,000 +
|
Tarifart
| Fest & ARM
|
Amortisierung
| 30 oder 40 Jahr
|
Nur Zinsen
| Verfügbar (je nach Einzelfall) |
Vorauszahlungsstrafe
| 0–5 Jahre (optional)
|
Geschäftsschluss
| 14–30 Tage |
Würzungsbedarf
| Normalerweise 3–6 Monate |
Bewertung
| Erforderlich |
Auszahlungskredite
Berechtigung des Kreditnehmers
US-Bürger | Daueraufenthaltsberechtigte (Green Card) | Nicht-ständige Einwohner | Ausländische Staatsangehörige / Ausländische Investoren |
|---|---|---|---|
Keine Einkommensprüfung erforderlich
| Gleiche Bedingungen wie für US-Bürger
| Gültiges Visum erforderlich
| Kein US-Einkommen erforderlich |
Mindestkreditwürdigkeit: 620+
| ITIN wird von einigen Kreditgebern akzeptiert
| Es können höhere Mindestreserven gelten.
| Ausländische Kreditberichte werden akzeptiert |
Unbegrenzte Anzahl finanzierter Immobilien zulässig
| Gültiges US-Bankkonto erforderlich
| DSCR-orientierte Qualifikation
| 25–30 % Eigenkapital erforderlich (LTV typischerweise auf 70–75 % begrenzt) |
Auszahlung basierend auf dem Schätzwert | LLC-Besitz zulässig
| US-Bankkonto dringend empfohlen
| |
Persönliches oder LLC-Eigentum akzeptiert | Die Kreditaufnahme über eine US LLC ist üblich.
| ||
Zulässige Immobilientypen
- Einfamilien-Mietobjekte
- Wohnimmobilien mit 2–4 Wohneinheiten
- Eigentumswohnungen und Reihenhäuser
- Kurzzeitvermietungen (Airbnb / VRBO – marktabhängig)
- Immobilien mit gemischter Nutzung (Fall für Fall)
- Gewerbeimmobilien mit geringem Saldo
- Portfolio-DSCR-Refinanzierungskredite
DSCR-Qualifizierungsbeispiele (Auszahlungsrefinanzierung)
Monatliche Miete | PITIA | DSCR | Lösung |
|---|---|---|---|
$3,000
| $3,200
| 0.94
| ✅ Berechtigt
|
$3,000
| $3,000
| 1.00
| ✅ Berechtigt
|
$3,000
| $4,000
| 0.75
| ✅ Berechtigt
|
$3,000
| $4,500
| 0.67
| ❌ Nicht teilnahmeberechtigt
|
Auszahlungskredite
Anforderungen des Kreditgebers an die Auszahlungsrefinanzierung
Anforderung | Standard |
|---|---|
Mindest-DSCR-Kreditart
| 0.75
|
Mindestkreditbetrag
| $75,000
|
Beleihungsgrenze
| 80%
|
Mindestkredit-Score
| 620
|
Auszahlungslimit
| Basierend auf dem Schätzwert
|
Reservierungen
| 3–12 Monate (abhängig von Kredithöhe und Kreditnehmer)
|
Unternehmensleihe
| LLCs erlaubt
|
Ausländer
| Ja
|
Nur Zinsen
| Von Fall zu Fall
|
Auszahlungskredite
Warum Anleger Cash-Out-Refinanzierung nutzen
Sichern Sie sich gebundenes Kapital, ohne zu verkaufen
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Hochverzinsliche Schulden konsolidieren
Finanzierung von Renovierungen oder Neubauten
Immobilienportfolios schneller skalieren
Informationsdrehscheibe
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Ja. Viele Kreditgeber erlauben einen DSCR von nur 0.75, abhängig vom Beleihungswert und den Rücklagen.
Nein. Die Qualifizierung basiert auf dem Cashflow aus der Immobilie, nicht auf Lohnsteuerbescheinigungen oder Steuererklärungen.
Die Mindestkreditsumme beträgt 75,000 US-Dollar.
Bis zu 80 % Beleihungswert für US-Bürger; für ausländische Investoren in der Regel auf 70–75 % begrenzt.
Ja. Ausländische Staatsangehörige können Eigenkapital refinanzieren und auszahlen lassen, ohne US-Einkommen zu benötigen.