Bei der Beantragung einer Hypothek, sei es für einen Erstwohnsitz, ein Zweitwohnsitz oder eine Anlageimmobilie, fallen in der Regel Abschlusskosten an. Ein erheblicher Teil dieser Kosten besteht aus Gebühren für Hypothekengeber, das sind die Gebühren für Dienstleistungen, die direkt vom Finanzinstitut erbracht werden, das Ihnen das Geld leiht. Diese Gebühren sind getrennt von Gebühren Dritter, wie z. B. Gebühren für die Hausbewertung und Inspektion, die an andere Unternehmen als den Kreditgeber gehen.
Die Abschlusskosten, die sowohl Kreditgeber- als auch Drittgebühren umfassen, betragen durchschnittlich 2 % bis 5 % der gesamten Kreditsumme. Der genaue Betrag hängt von verschiedenen Faktoren wie Standort und Kreditdetails ab.
Was sind Kreditgebergebühren?
Wenn Sie eine Hypothek beantragen, stellt Ihnen Ihr Kreditgeber eine Kreditschätzung detaillierte Angaben zu den Abschlusskosten, einschließlich der Gebühren für Hypothekengeber. Diese Gebühren sind im Kreditvoranschlagsformular normalerweise in den Abschnitten „Kreditkosten“ und „Sonstige Kosten“ aufgeführt.
Zu den üblichen Kreditgebergebühren gehören:
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Anmeldegebühr
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Ursprungsgebühr
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Bearbeitungsgebühr
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Kreditauskunftsgebühr
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Zeichnungsgebühr
Es ist wichtig, diese Gebühren bei der Suche nach einer Hypothek mit jedem Kreditgeber zu vergleichen. Manche Kreditgeber listen die Gebühren im Voraus auf und schlüsseln sie in einzelne Gebühren auf. Andere bieten eine kombinierte Gebühr oder Pauschalkosten an, z. B. indem sie die Kreditauskunft und die Zeichnungsgebühren in die Bearbeitungsgebühr einbeziehen. In Ihrem Kreditvoranschlag werden die Gebühren detailliert aufgeführt, sodass Sie genau sehen, wie viel jede Gebühr kostet.
Zusätzlich zu den Kreditgebergebühren müssen Sie die typischen Abschlusskosten Dritter tragen, beispielsweise die Bewertungsgebühr, die Gebühr für die Hausinspektion, die Eigentumsversicherung, die Grundsteuer, die Gebäudeversicherung und die private Hypothekenversicherung (PMI).
Sind die Gebühren des Hypothekengebers dasselbe wie Rabattpunkte?
Auch wenn die Gebühren und Rabattpunkte von Hypothekengebern ähnlich klingen, unterscheiden sie sich in ihrem Zweck und ihrer Optionalität. Rabattpunkte sind eine optionale Form der Kreditgebergebühr und ermöglichen es Kreditnehmern, im Voraus zu zahlen, um ihren Hypothekenzinssatz zu senken. Ein Rabattpunkt kostet in der Regel 1 % des Kreditbetrags und reduziert den Zinssatz um 0.25 %.
Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek über 400,000 US-Dollar mit einem Zinssatz von 6.5 % haben, senkt die Zahlung eines Rabattpunkts (also 4,000 US-Dollar) bei Vertragsabschluss Ihren Zinssatz auf 6.25 %. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie zwar Rabattpunkte zahlen können, andere Gebühren des Kreditgebers (wie Antrags- oder Kreditauskunftsgebühren) jedoch obligatorisch und Teil der Gebührenstruktur des Kreditgebers sind.
Wie hoch sind die Gebühren eines Hypothekengebers?
Die Gebühren für Hypothekendarlehen liegen normalerweise zwischen 1% bis 2% der gesamten Kreditsumme. Dies kann jedoch je nach Kreditgeber und den in den Gebühren enthaltenen Leistungen variieren.
Beispielsweise:
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Das Gründungsgebühr kostet in der Regel zwischen 0.5% bis 1%.
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Einige Kreditgeber berechnen möglicherweise eine Pauschale 500-Gebühr für eine Bewerbung, während andere möglicherweise ganz auf diese Gebühr verzichten.
Zwar finden Sie möglicherweise „kostenlose“ Kreditangebote, diese sind jedoch häufig mit einem höheren Zinssatz verbunden oder die Abschlusskosten werden in Ihren Kreditsaldo eingerechnet.
Wer zahlt die Kreditgebergebühren?
In den meisten Fällen, der Käufer deckt die Gebühren des Hypothekengebers ab, da dieser den Kredit aufnimmt. Die Abschlusskosten sind jedoch zwischen Käufer und Verkäufer verhandelbar. In einigen Fällen können Verkäufer einen Teil der Abschlusskosten übernehmen, typischerweise zwischen 3% bis 9% des Kaufpreises des Hauses, abhängig vom Darlehensprogramm und davon, ob es sich um einen Erstwohnsitz oder eine Anlageimmobilie handelt.
Manche Käufer bitten den Kreditgeber möglicherweise auch um den Verzicht oder die Reduzierung bestimmter Gebühren. Wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie möglicherweise niedrigere Gebühren mit dem Kreditgeber aushandeln. Darüber hinaus können Kreditgeber in einem wettbewerbsintensiven Markt Anreize bieten, beispielsweise die Übernahme eines Teils der Abschlusskosten, um Kreditnehmer zu gewinnen.
Können Kreditgebergebühren in die Hypothek einfinanziert werden?
Ja, Kreditgebergebühren kann in Ihre Hypothek integriert werden. Das bedeutet, dass die Gebühren zu Ihrem Kreditsaldo hinzugerechnet werden und Sie über die Laufzeit Zinsen darauf zahlen. Diese Option kann zwar die Anfangskosten überschaubarer machen, führt aber im Laufe der Zeit oft zu einer etwas höheren Hypothekenzahlung.
Wenn Sie beispielsweise 3,000 US-Dollar an Kreditgebergebühren in Ihre Hypothek einbeziehen, schulden Sie nicht nur den Hauptkreditbetrag, sondern zahlen auch Zinsen auf diese Gebühren für die gesamte Kreditlaufzeit.
Wenn Sie es sich jedoch leisten können, kann es auf lange Sicht kostengünstiger sein, die Kreditgebergebühren im Voraus zu bezahlen, um die Zahlung von Zinsen darauf zu vermeiden.
Können Sie die Gebühren des Hypothekengebers aushandeln?
Ja, es ist möglich, bestimmte Kreditgebergebühren auszuhandeln. Wenn Sie Ihre Kreditschätzungist es ratsam, jede Gebühr sorgfältig zu prüfen. Einige Kreditgeber sind möglicherweise bereit, bestimmte Gebühren zu reduzieren oder zu erlassen, wie z. B. die Anmeldegebühr, Zeichnungsgebührden Gründungsgebühr, insbesondere wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen oder der Kreditgeber an Ihrem Geschäft interessiert ist.
Es lohnt sich, direkt mit dem Kreditgeber zu sprechen, um zu sehen, ob er bereit ist, über die Gebühren zu verhandeln. Wenn Gebühren gesenkt werden, stellen Sie sicher, dass diese Änderungen in der Abschließende Mitteilung, die letzte Abrechnung, die Sie vor Geschäftsschluss erhalten.
Häufig gestellte Fragen zu Hypothekengebühren
Erheben alle Hypothekenbanken Kreditgebergebühren?
Während die meisten Hypothekenbanken irgendeine Form von Kreditgebergebühren erheben, erheben einige Kreditgeber, wie z. B. Bessere Hypothek, darf sie überhaupt nicht belasten.
Was ist eine gute Hypothekengebühr?
Eine typische Hypothekenbankgebühr liegt zwischen 1% bis 2% der Kreditsumme. Erhalten Sie ein höheres Angebot, lohnt es sich, bei anderen Kreditgebern nachzufragen.
Können Sie Gebühren von Hypothekengebern vermeiden?
Sie können Kreditgebergebühren vermeiden, indem Sie entweder einen Kreditgeber wählen, der keine Gebühren erhebt, oder mit dem Kreditgeber oder Verkäufer verhandeln, dass diese die Kosten für Sie übernehmen.
Zahlen Sie für eine Refinanzierung Kreditgebergebühren?
Ja, bei der Refinanzierung einer Hypothek fallen in der Regel ähnliche Gebühren an wie beim Kauf eines Eigenheims. Einige Kreditgeber bieten jedoch reduzierte oder erlassene Gebühren für die Refinanzierung an, insbesondere für Kreditnehmer mit guter Bonität oder solche, die die Refinanzierung bei demselben Kreditgeber durchführen.