Wissensdatenbank und Kontaktbuch für Kreditgeber
Titelzusammenfassung
Eine schriftliche Historie aller Transaktionen im Zusammenhang mit dem Titel eines bestimmten Stück Landes. Eine Titelübersicht deckt den Zeitraum von der ursprünglichen Titelquelle (häufig die ursprüngliche Landvergabe durch die US-Regierung an eine Einzelperson) bis zur Gegenwart ab und fasst alle nachfolgenden Dokumente zusammen, die für dieses Stück Land aufgezeichnet wurden.
Annahme der Datenschutzbestimmungen
Die Zustimmung eines Käufers oder Verkäufers, einen Vertrag abzuschließen und an die Bedingungen des Angebots gebunden zu sein.
Gebühr für die Kontoauflösung
Eine Gebühr, die erhoben werden kann, wenn Sie Ihren Eigenheimkredit innerhalb der ersten 5 Jahre vollständig zurückzahlen und kündigen. Eine Rückzahlung bis zum Nullsaldo gilt nicht als Kündigung. Siehe auch: Vorfälligkeitsentschädigung.
Zusätzliche Kapitalzahlung
Eine von einem Kreditnehmer geleistete Zahlung, die über den planmäßigen Kapitalbetrag hinausgeht, um den ausstehenden Kreditbetrag zu reduzieren, während der Kreditlaufzeit Zinsen zu sparen und/oder den Kredit vorzeitig abzuzahlen.
Hypothek mit variablem Zinssatz
Eine Hypothek, bei der sich Ihr Zinssatz und Ihre monatlichen Zahlungen während der Laufzeit des Kredits regelmäßig ändern können, basierend auf den Schwankungen eines Index. Kreditgeber können für die Anfangslaufzeit des Kredits einen niedrigeren Zinssatz verlangen. Die meisten ARMs haben eine Zinsobergrenze, die den Betrag begrenzt, in dem sich der Zinssatz sowohl während einer Anpassungsphase als auch während der Laufzeit des Kredits ändern kann. Wird auch als Hypothek mit variablem Zinssatz bezeichnet.
Einstellkappe
Eine Begrenzung, um wie viel ein variabler Zinssatz in einer einzelnen Anpassungsperiode steigen oder fallen kann.
Anpassungsdatum
Das Datum, an dem sich der Zinssatz für eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) ändert.
Anpassungszeitraum
Der Zeitraum zwischen den Anpassungsterminen für eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM).
Erschwinglichkeitsanalyse
Eine vorläufige Analyse der Zahlungsfähigkeit eines Kreditnehmers für den Kauf eines Eigenheims, bei der Faktoren wie Einkommen, Verbindlichkeiten und verfügbare Mittel sowie die Art des Eigenheimdarlehens, die voraussichtlichen Steuern und Versicherungen für das Eigenheim und die geschätzten Abschlusskosten berücksichtigt werden. Siehe auch: Vorqualifizierung
Amortisierung
Die schrittweise Reduzierung des geschuldeten Kapitalbetrags einer Schuld. In den ersten Jahren der Kreditlaufzeit wird der Großteil jeder Zahlung auf die geschuldeten Zinsen angerechnet. In den letzten Jahren der Kreditlaufzeit werden die Zahlungsbeträge fast ausschließlich auf den verbleibenden Kapitalbetrag angerechnet.
Tilgungstabelle oder -plan
Ein Zeitplan oder eine Aufstellung, die Ihnen eine Aufschlüsselung Ihrer monatlichen Zahlungen in Tilgung und Zinsen bietet. Anhand dieses Zeitplans können Sie die Höhe der Tilgung ermitteln, die Sie während der Laufzeit Ihrer Hypothek zurückzahlen werden.
Amortisationsdauer
Die in Monaten ausgedrückte Zeitspanne, die zur Amortisierung (Rückzahlung) des Kredits erforderlich ist. Bei einer Hypothek mit 15-jähriger Festverzinsung beträgt die Amortisierungsdauer beispielsweise 180 Monate.
Jährliche Anpassungsobergrenze
Eine Begrenzung, um wie viel der variable Zinssatz eines Kredits jedes Jahr steigen oder fallen kann.
Jährliche Prozentrate
Die jährlichen Kosten eines Kredits für einen Kreditnehmer. Wie ein Zinssatz wird der effektive Jahreszins als Prozentsatz ausgedrückt. Im Gegensatz zu einem Zinssatz enthält er jedoch andere Kosten oder Gebühren (wie Hypothekenversicherung, die meisten Abschlusskosten, Rabattpunkte und Kreditbearbeitungsgebühren), um die Gesamtkosten des Kredits widerzuspiegeln. Der Federal Truth in Lending Act schreibt vor, dass in jedem Verbraucherkreditvertrag der effektive Jahreszins angegeben werden muss. Da alle Kreditgeber dieselben Regeln befolgen müssen, um die Genauigkeit des effektiven Jahreszinses sicherzustellen, können Kreditnehmer den effektiven Jahreszins als gute Grundlage für den Vergleich der Kosten ähnlicher Kredittransaktionen verwenden.
Anmeldegebühren
Nicht erstattungsfähige Gebühren, die bei der Beantragung Ihres Kredits gezahlt werden. Diese Gebühren können Kosten für Dinge wie beispielsweise ein Kreditprofil oder eine Immobilienbewertung umfassen.
Schätzung oder Schätzwert
Eine fundierte Schätzung des Wertes einer Immobilie. Wenn die Schätzung im Zusammenhang mit einem durch ein Haus gesicherten Kreditantrag erfolgt, wird sie normalerweise von einem professionellen Gutachter durchgeführt.
Beurteilungsvorbehalt
Eine Bedingung in einem Kaufvertrag, dass der Wert der Immobilie gleich oder höher als Ihr Angebotspreis sein muss.
Anerkennung
Eine Wertsteigerung einer Immobilie im Laufe der Zeit. Wichtige Faktoren für die Wertsteigerung eines Hauses sind seine Lage, sein Zustand und der Verkaufspreis ähnlicher Häuser in der Gegend. Eine Wertsteigerung erhöht den Eigenkapitalbetrag, was auch den Betrag erhöhen kann, den Sie für eine Eigenheimkreditlinie aufnehmen können.
Genehmigter Begriff (nach Genehmigung)
Die Anzahl der Monate, die Sie benötigen, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Die genehmigte Laufzeit wird verwendet, um den Zahlungsbetrag, den Rückzahlungsplan und die Gesamtzinsen festzulegen, die während der Laufzeit des Darlehens gezahlt werden. Siehe auch: Laufzeit
Genehmigte Laufzeit (vor Genehmigung)
Die Anzahl der Monate, die Sie benötigen, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Die genehmigte Laufzeit wird verwendet, um den Zahlungsbetrag, den Rückzahlungsplan und die Gesamtzinsen festzulegen, die während der Laufzeit des Darlehens gezahlt werden. Siehe auch: Laufzeit
Bewerteter Wert
Der Wert einer Immobilie, der von einem öffentlichen Steuerschätzer ermittelt wird. Der geschätzte Wert wird zur Berechnung der Grundsteuer verwendet.
Zuordnung
Die Methode zur Übertragung eines Rechts oder Vertrags, beispielsweise der Bedingungen eines Darlehens, von einer Person auf eine andere.
Übertragbares Darlehen
Ein Darlehen, das unter Beibehaltung der Konditionen auf eine andere Person übertragen werden kann. Wenn Sie beispielsweise ein übertragbares Darlehen haben (nicht alle Darlehen sind übertragbar) und Ihr Haus verkaufen, können Sie dieses Darlehen möglicherweise ohne Änderung des Zinssatzes und des Rückzahlungsplans auf den neuen Eigentümer übertragen. Möglicherweise müssen Sie hierfür jedoch eine Gebühr zahlen.
Automatisierte Clearingstelle
Damit die monatliche Kreditrate automatisch von Ihrem Konto abgebucht werden kann, ist das ACH (Automated Clearing House) erforderlich. Sie können uns einen Screenshot Ihres Kontos senden, der die Kontonummer, den Namen der Bank, die Bankleitzahl und den Namen des Kontoinhabers enthält. Dies ist das Konto, von dem die monatliche Kreditrate abgebucht werden soll.
Bilanz
Eine datierte Finanzübersicht (in Tabellenform), die Ihr Vermögen, Ihre Verbindlichkeiten und Ihr Nettovermögen zeigt.
Ballonkredit
Ein Kredit, bei dem Sie für einen festgelegten Zeitraum niedrigere als übliche monatliche Zahlungen leisten, gefolgt von einer höheren als üblichen Zahlung am Ende Ihrer Kreditrückzahlungsperiode. Ein Ballonkredit kann zwar Ihre monatlichen Zahlungen senken, kann aber auch bedeuten, dass Sie während der Laufzeit des Kredits höhere Zinsen zahlen müssen.
Basisgebühr
Ein Zinssatz, der als Benchmark oder Index für die Preisgestaltung von Krediten mit variablem Zinssatz wie Hypotheken mit variablem Zinssatz, Autokrediten und Kreditkarten verwendet wird.
Basispunkt
Ein Betrag, der 1/100 Prozentpunkt entspricht. Eine Gebühr, die mit 50 Basispunkten von 200,000 US-Dollar berechnet wird, wäre beispielsweise 0.50 % oder 1,000 US-Dollar.
Bindung
Ein verzinsliches Schuldzertifikat mit Fälligkeitsdatum. Eine Immobilienanleihe ist eine schriftliche Verpflichtung, die normalerweise durch eine Hypothek oder eine Treuhandurkunde abgesichert ist.
Break-Even-Punkt
Der Punkt, an dem die Gesamteinnahmen den Gesamtausgaben entsprechen. Wird auch im Zusammenhang mit Entscheidungen zum Kauf von Rabattpunkten für eine Hypothek verwendet. Die Berechnung des Break-Even-Punkts gibt an, wie viele Monate es dauert, die Kosten für die Zahlung des betreffenden Rabattpunktbetrags wieder hereinzuholen. Mit anderen Worten: Wenn 3,600 USD für Rabattpunkte gezahlt werden, um den Zinssatz zu senken, und der reduzierte Zinssatz die monatliche Hypothekenzahlung um 100 USD senken würde, würde es 3 Jahre dauern, bis die Entscheidung zur Zahlung des Rabattpunktbetrags die Gewinnschwelle erreicht.
Überbrückungskredit
Eine Art Hypothekenfinanzierung zwischen der Beendigung eines Kredits und dem Beginn eines anderen Kredits. Ein Überbrückungskredit kann beispielsweise von einem Kreditnehmer aufgenommen und durch dessen aktuelles Zuhause abgesichert werden, sodass der Kaufvertrag für ein neues Haus abgeschlossen werden kann, bevor das aktuelle Zuhause verkauft wird.
Makler
Ein Dritter, der die Finanzierung arrangiert oder einen Vertrag zwischen Parteien aushandelt, das Geld jedoch nicht verleiht.
Maklergebühren
Gebühren, die ein Immobilienmakler oder Hypothekenmakler für die Unterstützung bei einer Immobilientransaktion erhebt.
Buydown
Die pauschale Vorauszahlung aller oder eines Teils Ihrer Hypothekenzinsen durch einen Kreditgeber oder Bauträger, um Ihre monatliche Hypothekenzahlung zu senken, normalerweise für einen Zeitraum von 1-3 Jahren. Siehe auch: Laufzeit
Anrufoption
Eine Klausel in einem Darlehen, die dem Kreditgeber das Recht einräumt, die Schulden fällig zu stellen und die vollständige Rückzahlung des Darlehens am Ende einer bestimmten Laufzeit oder aus einem bestimmten Grund zu verlangen.
Kappe
Eine Begrenzung, um wie viel ein variabler Zinssatz steigen kann. Viele Hypotheken mit variablem Zinssatz haben sowohl jährliche (oder halbjährliche) Zinsobergrenzen als auch lebenslange Obergrenzen. Sie begrenzen den Betrag, um den Ihre Zahlungen in einer Anpassungsphase und über die Laufzeit des Darlehens steigen können. Siehe: Zinsobergrenze
Bargeld zum Abschluss verfügbar
Kreditnehmermittel, die zur Deckung der Anzahlung und der Abschlusskosten zur Verfügung stehen. Wenn die Kreditrichtlinien vorschreiben, dass der Kreditnehmer zum Zeitpunkt des Kreditabschlusses über Barreserven verfügt oder dass die Anzahlung aus bestimmten Quellen stammen muss, umfasst das zum Abschluss des Kredits verfügbare Bargeld des Kreditnehmers keine Barreserven oder Geld aus diesen bestimmten Quellen.
Bargeld zum Abschluss verfügbar
Kreditnehmermittel, die zur Deckung der Anzahlung und der Abschlusskosten zur Verfügung stehen. Wenn die Kreditrichtlinien vorschreiben, dass der Kreditnehmer zum Zeitpunkt des Kreditabschlusses über Barreserven verfügt oder dass die Anzahlung aus bestimmten Quellen stammen muss, umfasst das zum Abschluss des Kredits verfügbare Bargeld des Kreditnehmers keine Barreserven oder Geld aus diesen bestimmten Quellen.
Bargeld zum Abschluss
Der Betrag, den ein Eigenheimkäufer bei Abschluss des Kredits in bar benötigt. Normalerweise umfasst dieser Betrag die Anzahlung und die Abschlusskosten.
Cash-out-Refinanzierung
Eine Refinanzierungstransaktion, bei der der neue Kreditbetrag die Summe des Kapitalsaldos der bestehenden Ersthypothek und aller Zweithypotheken oder Pfandrechte zuzüglich Abschlusskosten und Punkte für den neuen Kredit übersteigt. Dieser Überschuss wird dem Kreditnehmer normalerweise in bar ausgezahlt und kann häufig zur Schuldenkonsolidierung, zur Renovierung oder zu anderen Zwecken verwendet werden.
Höchstsatz
Der maximale Zinssatz, der für ein Darlehen mit variablem Zinssatz oder eine Hypothek mit anpassbarem Zinssatz (ARM) anfallen kann.
Berechtigungsnachweis
Ein von der Bundesregierung ausgestelltes Dokument, das die Berechtigung eines Veteranen für ein Darlehen des Department of Veterans Affairs (VA) bescheinigt.
Bescheinigung über den angemessenen Wert
Ein vom Department of Veterans Affairs (VA) herausgegebenes Dokument, das auf Grundlage einer genehmigten Schätzung den Höchstwert und die Darlehenssumme eines VA-Darlehens festlegt.
Eigentumsurkunde
Eine von einer Abstract Company, einer Titelgesellschaft oder einem Anwalt bereitgestellte Erklärung, die angibt, wer basierend auf den öffentlichen Aufzeichnungen den Eigentumstitel an einer Immobilie besitzt.
Titelkette
Die Historie aller Dokumente, die den Eigentumsanspruch auf ein Grundstück betreffen, beginnend mit dem ältesten existierenden Dokument und endend mit dem aktuellsten.
Klarer Titel
Titel, die marktfähig sind und frei von Pfandrechten oder umstrittenen Rechtsfragen hinsichtlich des Eigentums an der Immobilie sind.
Menu
„Der Abschlussschritt ist das Datum, an dem Sie Ihre neuen Darlehensdokumente unterzeichnen und ausführen. Je nach Standort der Immobilie oder Art der Transaktion kann die dreitägige Widerrufsfrist gelten, bevor Ihnen Ihre Mittel zur Verfügung stehen. Die dreitägige Widerrufsfrist besagt, dass der Truth in Lending Act den Antragstellern bei bestimmten durch Immobilien besicherten Transaktionen, die die Refinanzierung eines Erstwohnsitzes beinhalten, drei Werktage Zeit gibt, die Transaktion zu stornieren, und es Kreditgebern untersagt, Erlöse auszuzahlen, bis die Widerrufsfrist abgelaufen ist.“
Geschlossen
Der Status „Geschlossen“ zeigt an, dass für dieses Element keine weiteren Maßnahmen erforderlich sind.
Schließen
Der Zeitpunkt und Ort, an dem alle Dokumente für Ihr Darlehen unterzeichnet, datiert und notariell beglaubigt werden. Siehe auch: Abwicklung
Abschlusskosten
„Abschlusskosten, auch Abwicklungskosten genannt, sind die Kosten, die bei der Aufnahme Ihres Kredits anfallen. Bei Neukäufen umfassen diese Kosten auch die Eigentumsübertragung jeglicher Sicherheiten vom Verkäufer auf Sie. Zu den Kosten können unter anderem gehören: Anwaltsgebühren, Gebühren für die Vorbereitung und Titelsuche, Rabattpunkte, Bewertungsgebühren, Titelversicherung und Gebühren für Kreditauskünfte. Sie betragen in der Regel etwa 3 % Ihres Kreditbetrags und werden oft bei Abschluss oder kurz vor Abschluss Ihres Kredits gezahlt. Geldmittel, die oft zur Schließung eines Kredits benötigt werden, wie z. B. eine Eigenheimversicherung, Grundsteuern und Gelder aus Treuhandkonten, sind nicht in den Abschlusskosten enthalten und werden separat betrachtet. Sie sollten darauf vorbereitet sein, diese Kosten vor Abschluss Ihres Kredits zu zahlen.“
Einsendeschluss
Das Datum, an dem Sie Ihre neuen Kreditdokumente unterzeichnen.
Abschließende Mitteilung
Ein Abschlussdokument, das wichtige Informationen wie Zinssatz, monatliche Zahlungen und Kosten zur Kreditschließung enthält. Verbraucher müssen dieses Formular spätestens 3 Werktage vor der Kreditschließung erhalten.
Schlusserklärung
Eine Abrechnung der Gelder, die sowohl dem Käufer als auch dem Verkäufer vor dem Verkauf der Immobilie ausgezahlt wurden.
Mitkreditnehmer
Eine weitere Person, die die gleiche Verantwortung für die Rückzahlung eines Kredits übernimmt und gemäß den Bedingungen des Kredits voll haftbar ist. Diese Person hat auch die gleichen Rechte am Erlös des Kredits.
COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)
Verlangt von Arbeitgebern mit mehr als 20 Mitarbeitern, Mitarbeitern, die den Arbeitgeber aus einem anderen Grund als wegen groben Fehlverhaltens verlassen, eine Gruppenkrankenversicherung für 18 Monate auf Kosten der Mitarbeiter zur Verfügung zu stellen.
Mitversicherung
Eine Aufteilung des Versicherungsrisikos zwischen Versicherer und Versichertem. Die Mitversicherung hängt von der Beziehung zwischen der Versicherungssumme und einem bestimmten Prozentsatz des tatsächlichen Wertes des versicherten Eigentums zum Zeitpunkt des Schadens ab.
Sicherheit
Ein Vermögenswert, wie z. B. ein Auto oder ein Haus, der zur Sicherung der Rückzahlung eines Kredits verwendet wird. Der Kreditnehmer riskiert den Verlust des Vermögenswerts, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird.
Kollektion
Die Bemühungen, einen überfälligen Kredit auf den aktuellen Stand zu bringen und, falls notwendig, rechtliche Unterlagen und Mitteilungen zur Einleitung der Zwangsvollstreckung einzureichen.
Kombinationskredit
Ein Kombinationsdarlehen kombiniert eine konforme Ersthypothek mit einer Zweithypothek auf Eigenheimkapital in Höhe von bis zu 80 % des Immobilienwerts in einem einzigen Antrag mit einer Anzahlung. Kombinationsdarlehen können Ihnen helfen, die höheren Zinsen einer Jumbo-Ersthypothek zu vermeiden. Kombinationsdarlehen bestehen aus 1 Teilen: 3 % Ersthypothek, 70 % Zweithypothek auf Eigenheimkapital und 10 % Anzahlung.
Kombinierte Pfandrechte
Der ausstehende Saldo aller Hypotheken auf eine Immobilie. Wird verwendet, um das gesamte verfügbare Eigenkapital zu ermitteln, wenn der geschätzte Wert der Immobilie abzüglich der gesamten kombinierten oder ausstehenden Pfandrechte berücksichtigt wird.
Kombiniertes Verhältnis von Kredit zu Wert
Das Verhältnis zwischen dem ausstehenden Kapitalbetrag Ihrer ersten Hypothek zuzüglich Ihres Kreditlimits (sofern Sie über eine Eigenheimkreditlinie verfügen) und dem geschätzten Wert Ihres Eigenheims. Ausgedrückt als Prozentsatz.
Verpflichtungserklärung
Ein Hypothekenzusageschreiben ist ein formelles Dokument eines Kreditgebers, das einen Kreditantrag bestätigt. Es handelt sich um eine schriftliche Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber, in der festgelegt ist, dass der Kreditgeber dem Kreditnehmer einen bestimmten Geldbetrag für den Kauf eines Eigenheims zur Verfügung stellt.
Vergleichbare Objekte (Comps)
Immobilien, die der für eine Hypothek in Betracht gezogenen Immobilie ähnlich sind, etwa die gleiche Größe, Lage und Ausstattung aufweisen und kürzlich verkauft wurden. Vergleichbare Objekte helfen einem Gutachter, den fairen Marktwert einer Immobilie zu bestimmen.
Zinseszins
Auf den Kapitalbetrag sowie auf die aufgelaufenen und nicht gezahlten Zinsen gezahlte Zinsen.
Konformes Darlehen
Ein Hypothekendarlehen, das die von Fannie Mae und Freddie Mac definierten Standardmerkmale aufweist (und an diese Unternehmen verkauft werden kann).
Baukredit
Ein kurzfristiger Zwischenkredit zur Finanzierung der Kosten für den Hausbau. Der Kreditgeber leistet dem Bauunternehmer in regelmäßigen Abständen Zahlungen, je nach Fortschritt der Arbeiten.
Kontingenz
Eine festgelegte Bedingung in einem Kaufvertrag, die erfüllt sein muss, bevor der Hausverkauf stattfinden kann. Beim Kauf eines Hauses sind die beiden häufigsten Bedingungen, dass das Haus die Inspektion bestehen muss und dass der Kreditnehmer einen Kredit erhalten muss.
Vertragliche Zahlung: Erste Hypothek
„Bei einer Hypothek ist die vertraglich vereinbarte Zahlung der erforderliche monatliche Zahlungsbetrag für Ihr Eigenheimdarlehen, wie in Ihrem Darlehensvertrag beschrieben und festgelegt. Die vertraglich vereinbarte Zahlung kann die fällige Tilgung und die fälligen Zinsen umfassen und kann einen Teil der fälligen Mittel zur Deckung der Eigenheimversicherung, der Hypothekenversicherung (falls zutreffend) und der mit Ihrem Eigenheim verbundenen Grundsteuern enthalten. Und so funktioniert es: Tilgung + Zinsen + Hypothekenversicherung (falls zutreffend) + Eigenheimversicherung und Steuern (falls zutreffend) = vollständige vertraglich vereinbarte Zahlung.“
Vertragliche Zahlung: Eigenheimkreditlinie
Bei einem Eigenheimkredit ist die vertraglich vereinbarte Zahlung der monatlich geschuldete Betrag, der je nach Nutzung des Kreditrahmens und den Bedingungen Ihres Darlehensvertrags schwanken kann. Manchmal kann Ihre vertraglich vereinbarte Zahlung nur aus Zinszahlungen oder aus Zins- und Tilgungszahlungen bestehen.
Konventioneller Kredit
Ein Eigenheimdarlehen, das nicht von der Bundesregierung versichert oder garantiert wird. Ein konventionelles Darlehen kann konforme oder nicht konforme Darlehensbeträge umfassen.
Konvertibilitätsklausel
Eine Bestimmung in einigen Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), die es dem Kreditnehmer ermöglicht, den ARM während der Laufzeit des Kredits zu festgelegten Zeitpunkten in ein Darlehen mit festem Zinssatz umzuwandeln.
Konvertierbarer ARM
Eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM), die unter bestimmten Bedingungen in ein Darlehen mit festem Zinssatz umgewandelt werden kann.
Vermitteln
Eigentumsrechte an einer Immobilie durch Urkunde oder Vertrag von einer Person auf eine andere übertragen oder abtreten. Wenn ein Gegenstand Teil der Eigentumsübertragung wird, wird er mit der Immobilie übertragen.
Mitunterzeichner
Eine zweite Person, die Ihren Kredit unterzeichnet und die gleiche Verantwortung für die Rückzahlung des Kredits übernimmt, jedoch keinen Nutzen aus dem Krediterlös zieht.
Fondskostenindex
Ein Index, der zur Bestimmung von Zinsänderungen für bestimmte Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) verwendet wird. Er stellt die gewichteten Durchschnittskosten für Ersparnisse, Kredite und Vorschüsse der Mitglieder des 11. Bezirks der Federal Home Loan Bank of San Francisco dar. Siehe auch: Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM)
Bündnis
Ein Versprechen in einer Hypothek oder Urkunde, das eine bestimmte Nutzung der Immobilie vorschreibt oder verhindert, und dessen Nichteinhaltung zum Verlust oder zur Zwangsvollstreckung der Immobilie führen kann.
Kreditauskunftei
Eine Organisation, die Finanz- und öffentliche Daten von Personen, denen Kredit gewährt wurde, sammelt, aufzeichnet, aktualisiert und speichert und diese Informationen gegen Gebühr Kreditgebern und anderen autorisierten Benutzern zur Verfügung stellt. Die drei größten Kreditauskunfteien sind Equifax, Experian und TransUnion und Sie haben gesetzlich Anspruch darauf, von jeder dieser Agenturen jährlich einen kostenlosen Bericht zu erhalten.
Kreditlimit
Der Höchstbetrag, den Sie im Rahmen einer Kreditlinie leihen können.
Kreditüberwachungsdienst
Ein Dienst, der den Vorteil einer frühzeitigen Erkennung nicht autorisierter Aktivitäten bietet, um den finanziellen Schaden zu begrenzen, der einer Person durch einen Identitätsdiebstahl entstehen kann.
Kreditbericht
Eine Aufzeichnung der Schulden und Zahlungsgewohnheiten einer Person. Sie hilft einem Kreditgeber dabei, zu bestimmen, ob ein potenzieller Kreditnehmer ein gutes Geschäftsrisiko darstellt oder nicht. Die drei großen Kreditauskunfteien, die Kreditberichte bereitstellen, sind Equifax, Experian und TransUnion, und Sie haben gesetzlich Anspruch darauf, von jeder dieser Agenturen jährlich einen kostenlosen Bericht zu erhalten. Erfahren Sie, wie Sie einen Kreditbericht lesen
Kreditrisiko
Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer seinen Verpflichtungen wie vereinbart nachkommt. Kreditnehmer, die wie vereinbart zahlen, stellen für Kreditgeber ein geringeres Kreditrisiko dar.
Kredit-Score
Eine Zahl, die die Kreditwürdigkeit einer Person bewertet. Die Zahl hilft dabei, die relative Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, dass eine Person eine Kreditverpflichtung, beispielsweise ein Hypothekendarlehen, zurückzahlen wird. Im Allgemeinen gilt: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie einen Kredit genehmigt bekommen und einen niedrigeren Zinssatz dafür zahlen. Erfahren Sie, wie Inhaber einer Kreditkarte der Bank of America eine kostenlose monatliche Bewertung erhalten können
Gläubiger
Eine Person oder ein Unternehmen, von dem Sie Geld leihen oder dem Sie Geld schulden.
Kreditwürdigkeit
Die wahrscheinliche Fähigkeit eines Kreditnehmers, Schulden zurückzuzahlen.
Kumulierte Zinsen
Gesamte aufgelaufene Zinsen.
Kürzung
Eine Zahlung, die den Kapitalbetrag eines Darlehens reduziert.
Schuldenkonsolidierung
Ein einzelnes Darlehen zur Tilgung mehrerer Schulden, normalerweise über einen längeren Zeitraum. Dies ist eine beliebte Verwendung für eine Eigenheimkreditlinie.
Schulden-Einkommens-Verhältnis
Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen (zum Beispiel: Kredite, Kreditkarten und gerichtlich angeordnete Zahlungen) geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen vor Steuern und als Prozentsatz ausgedrückt. Die Anfang 2017 erschienenen Richtlinien der Federal Housing Administration (FHA) empfehlen, dass Ihre monatliche Hypothekenzahlung nicht mehr als 31 % Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern und Ihre gesamten monatlichen Schulden nicht mehr als 43 % Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern betragen sollten.
Urkunde (Garantie oder Verzichtserklärung)
Ein Dokument, das das Eigentum an einer Immobilie rechtlich vom Verkäufer auf den Käufer überträgt und dem Käufer bei Vertragsabschluss zugestellt wird. Vor der Gewährung eines Kredits verlangt ein Kreditgeber in der Regel eine Titelsuche oder einen Titelbericht, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer der rechtmäßige Eigentümer der Immobilie ist, die als Sicherheit für den Kredit dient.
Treuhandvertrag
Dieses Dokument wird in manchen Staaten anstelle einer Hypothek verwendet. Der Eigentumstitel wird einem Treuhänder übertragen, um die Rückzahlung des Darlehens zu sichern.
Standard
Nicht rechtzeitige Zahlung der Hypothekenraten oder Nichterfüllung anderer Kreditbedingungen. Zahlungsverzug kann zur Zwangsvollstreckung führen.
Kriminalität
Nicht rechtzeitige Zahlung.
Anzahlung
Der Betrag, den Sie beim Kauf Ihres Hauses zahlen, um die Differenz zwischen dem Kaufpreis und Ihrem Hypothekendarlehen auszugleichen. Anzahlungen liegen oft zwischen 5 % und 20 % des Verkaufspreises, abhängig von vielen Faktoren, darunter Ihrem Darlehen, Ihrem Kreditgeber und Ihrer Kredithistorie. Wie hoch sollte Ihre Anzahlung sein?
Unentschieden
Der Vorgang, einen Vorschuss auf Ihren verfügbaren Kreditrahmen zu erhalten.
Ziehungszeitraum
Der Zeitraum, in dem ein Kreditnehmer Vorschüsse (auch Auszahlungen genannt) aus einer verfügbaren Kreditlinie erhalten kann. Am Ende des Auszahlungszeitraums können Kreditnehmer die Kreditlinie möglicherweise verlängern oder müssen den ausstehenden Betrag vollständig oder in monatlichen Raten zurückzahlen.
Fälligkeitsbestimmung bei Verkauf
Eine Bestimmung in einer Hypothek, die es dem Kreditgeber erlaubt, die vollständige Rückzahlung zu verlangen, wenn der Kreditnehmer die als Sicherheit für das Darlehen dienende Immobilie verkauft.
Angeld
Eine Anzahlung als Zeichen des guten Willens. Die Anzahlung wird normalerweise bei der Unterzeichnung eines Kaufvertrags geleistet.
Belastung
Jedes mit einer Immobilie verbundene Pfandrecht oder jede Haftung, die den Eigentumsanspruch auf diese Immobilie beeinträchtigt oder einschränkt, beispielsweise nicht bezahlte Steuern, Hypotheken und Mietverträge.
Equal Credit Opportunity Act
Ein Bundesgesetz, das Kreditgeber und andere Gläubiger dazu verpflichtet, Kredite ohne Diskriminierung aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Religion, nationaler Herkunft, Alter, Geschlecht, Familienstand oder Bezug von Sozialhilfeprogrammen bereitzustellen. Erfahren Sie mehr über das ECOA-Popup
Fairness
Die Differenz zwischen dem Marktwert (Schätzwert) Ihres Hauses und Ihren ausstehenden Hypothekenbeträgen und anderen Pfandrechten.
Schief
Bei Dritten hinterlegte Gelder, die gehalten werden, bis ein bestimmtes Datum erreicht ist und/oder eine bestimmte Bedingung erfüllt ist.
Treuhandkonto
„Es wird für Sie kostenlos ein Treuhandkonto eingerichtet, auf dem Sie Geld für die Zahlung Ihrer Gebäudeversicherung und Grundsteuer in Ihrem Namen aufbewahren können. Wir erhalten Informationen, um die jährlich fälligen Versicherungs- und Steuerbeträge für die Immobilie zu ermitteln, und schließen diese Beträge in Ihre vertraglichen Zahlungen ein, um Ihnen eine hohe einmalige Ausgabe zu ersparen. Treuhandgelder, die als Teil der vertraglichen Zahlungen eingehen, werden auf ein Treuhandkonto eingezahlt. Wenn eine Versicherungs- oder Grundsteuerrechnung eingeht, werden die im Laufe der Zeit auf dem Treuhandkonto gesammelten Treuhandgelder zur Zahlung dieser Rechnungen verwendet. Treuhandkonten werden auch als Pfandkonten bezeichnet.“
Treuhand-Sperrkonto
Bezieht sich normalerweise auf ein vom Kreditgeber eingerichtetes Konto, auf das Gelder zur Zahlung der Grundsteuer und der Eigenheimversicherung als Teil der monatlichen Hypothekenzahlung des Kreditnehmers eingezahlt und dann bei Fälligkeit der Steuer- und Versicherungszahlungen ausgezahlt werden.
Schief
„Eine Treuhandanalyse wird regelmäßig durchgeführt (im Allgemeinen einmal pro Jahr oder aufgrund bestimmter Ereignisse, wie z. B. einer Kreditänderung, häufiger) und vergleicht die eingezogenen und auf das Treuhandkonto eingezahlten Beträge mit den tatsächlichen Gebühren, die vom Treuhandkonto für in Rechnung gestellte Steuern und Versicherungen gezahlt werden. Die Analyse prognostiziert auch, was im nächsten Jahr aus dem Treuhandkonto gezahlt wird, und berechnet die Treuhandzahlungsbeträge, die zur Finanzierung Ihres Treuhandkontos für das kommende Jahr erforderlich sein werden.“
Treuhandüberschreitung
Eine Treuhandüberschreitung tritt auf, wenn Ihr Treuhandkontostand den erforderlichen Mindestsaldo für das Konto überschreitet. Diese Treuhandüberschreitungen treten normalerweise auf, wenn Ihre Grundsteuern oder Versicherungsprämien sinken. In diesem Fall erhalten Sie möglicherweise einen Rückerstattungsscheck für die Treuhandüberschreitung oder die Mittel werden auf einen zukünftigen Treuhandsaldo angerechnet.
Zusätzliche Zahlung/Zahlungsüberschreitung
Wenn Sie mehr als Ihre vertraglich vereinbarte Rate zahlen, kann der zusätzlich gezahlte Betrag entweder Ihre vertraglich vereinbarte Rate des nächsten Monats decken oder den ausstehenden Kapitalbetrag Ihrer Hypothek reduzieren, nachdem alle anderen fälligen Beträge (z. B. ausstehende Gebühren usw.) beglichen wurden. Dies kann die in Zukunft berechneten Zinsen reduzieren.
Fair Credit Reporting Act
Vom Kongress verabschiedetes Gesetz, das Kreditnehmern bestimmte Rechte im Umgang mit Verbraucherauskunfteien oder Kreditbüros einräumt. Alle Kreditbüros sind verpflichtet, autorisierten Unternehmen genaue Kredithistorien zur Verfügung zu stellen, damit diese bei der Bewertung von Anträgen auf Versicherungen, Beschäftigung, Kredite oder Darlehen verwendet werden können. Weitere Informationen zum FCRA-Popup
Fairer Marktwert
Der wahrscheinliche Verkaufspreis eines Hauses. Der Verkehrswert wird normalerweise durch eine Schätzung ermittelt.
Fannie Mae
Federal National Mortgage Association, ein staatlich gefördertes Unternehmen, das Hypotheken kauft und verbrieft, um sie auf dem Sekundärmarkt weiterzuverkaufen. Besuchen Sie das Popup der Fannie Mae-Website
Bundesverwaltung für Wohnungswesen
Eine Agentur des Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung. Die FHA bietet Hypothekenversicherungen für bestimmte Hypothekendarlehen an. Sie legt auch Standards für die Zeichnung dieser Hypotheken und den Bau von durch diese Hypotheken gesicherten Häusern fest. Besuchen Sie das Popup der FHA-Website
Gebühr einfach
Klares und uneingeschränktes Eigentum an einem Grundstück. Der Eigentümer einer Immobilie hat das Recht, das Grundstück nach Belieben zu nutzen, zum Beispiel: darauf zu bauen, es zu verkaufen oder zu vermieten.
FHA-Wohnungsbaudarlehen
Eine Hypothek, die von der Federal Housing Administration (FHA) versichert ist. Auch als staatliches Darlehen bekannt. Die Hypothekenversicherung der FHA schützt den Kreditgeber (nicht den Kreditnehmer), wenn ein Kreditnehmer mit der Rückzahlung des FHA-Darlehens in Verzug gerät. Diese Versicherung ermöglicht es einem Kreditgeber, Darlehensoptionen und Vorteile anzubieten, die bei konventionellen Finanzierungen oft nicht verfügbar sind.
FICO
Ein Akronym für Fair Isaac Corporation, die die mathematischen Formeln entwickelt, die zur Berechnung von Kreditscores zur Bewertung des Kreditrisikos verwendet werden. FICO-Scores liegen zwischen 300 und 850. Je höher der FICO-Score, desto geringer ist das Kreditrisiko eines Verbrauchers. Erfahren Sie mehr über FICO-Scores
Finanzierungsgebühr
Die Kosten eines Verbraucherkredits werden als Dollarbetrag ausgedrückt. Sie umfassen den Zinsbetrag, den Sie während der Laufzeit des Kredits zahlen, die Kreditlaufzeit und bestimmte andere Posten. Einige Abschlusskosten werden nicht als Finanzierungskosten behandelt.
Ersthypothek
Eine Hypothek, die das vorrangige Pfandrecht an einer Immobilie darstellt.
Variabler Zinssatz
Ein Kreditzins, für den der Kreditgeber keinen „festgelegten“ oder sich verpflichtet hat, zu einem bestimmten Zinssatz zu verleihen. Der variable Zinssatz und etwaige Abschlagspunkte sind nicht garantiert. Ihr tatsächlicher Zinssatz und Ihre Abschlagspunkte basieren auf dem Marktpreis, der für Ihr Kreditprodukt zum Zeitpunkt der Festschreibung Ihres Zinssatzes verfügbar ist.
Hochwasserversicherung
Versicherung, die vor Schäden durch Überschwemmungen schützt. Diese Art von Versicherung ist gesetzlich vorgeschrieben, wenn sich eine Immobilie in einer speziellen Überschwemmungsrisikozone befindet.
Nachsicht
Ein Zeitraum, in dem Ihre monatlichen Kreditzahlungen vorübergehend ausgesetzt oder reduziert werden. Sie haben möglicherweise Anspruch auf Stundung, wenn Sie aufgrund bestimmter finanzieller Schwierigkeiten bereit, aber nicht in der Lage sind, Kreditzahlungen zu leisten. Während der Stundung werden die Tilgungszahlungen aufgeschoben, die Zinsen fallen jedoch weiterhin an.
Zwangsvollstreckung
Ein rechtliches Verfahren, bei dem der Kreditgeber Eigentum verkauft, das als Sicherheit für einen zahlungsunfähigen Kredit dient, um den Kredit des Kreditnehmers zurückzuzahlen. Der vom Käufer bei der Zwangsvollstreckung gezahlte Betrag reicht möglicherweise nicht aus, um den Kredit vollständig zurückzuzahlen, und der Kreditnehmer schuldet dem Kreditgeber möglicherweise weiterhin die Differenz.
Verwirkung
Der Verlust von Geld, Eigentum, Rechten oder Privilegien aufgrund der Verletzung gesetzlicher Verpflichtungen.
Formular 1098
Ein gesetzliches Steuerformular, das die Höhe der im Vorjahr gezahlten Zinsen und Punkte angibt.
Freddie Mac
Ein staatlich gefördertes Unternehmen, das Hypotheken kauft und verbrieft, um sie auf dem Sekundärmarkt weiterzuverkaufen. Besuchen Sie das Popup der Freddie Mac-Website
Förderzeitpunkt
Das Datum, an dem der Erlös aus einem Darlehen den Kreditnehmern zur Verfügung steht oder an sie ausgezahlt wird.
Schätzung nach Treu und Glauben
Eine aufgeschlüsselte, detaillierte Liste bestimmter geschätzter Kosten im Zusammenhang mit einem Wohnungsbaudarlehen, die der Kreditgeber dem Kreditnehmer innerhalb von drei Werktagen nach der Antragstellung vorlegen muss.
Staatsdarlehen
Ein Darlehen, das von der Federal Housing Administration (FHA) versichert, vom Department of Veterans Affairs (VA) oder vom Rural Housing Service (RHS) garantiert wird. Die Versicherung schützt den Kreditgeber (nicht den Kreditnehmer), wenn dieser seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Diese Versicherung ermöglicht es einem Kreditgeber, Darlehensoptionen und -vorteile anzubieten, die bei herkömmlichen Finanzierungen oft nicht verfügbar sind.
Nationale Hypothekenvereinigung der Regierung (Ginnie Mae)
Nationale Hypothekenvereinigung der Regierung (Ginnie Mae)
Eigenheimkreditlinie
Ein Kreditrahmen, der durch den Wohnsitz des Kreditnehmers abgesichert ist. Die typische Laufzeit eines HELOC beträgt 30 Jahre: eine 10-jährige Auszahlungsperiode, gefolgt von einer 20-jährigen Rückzahlungsperiode. Ein HELOC wird häufig für Heimwerkerarbeiten, Schuldenkonsolidierung oder andere größere Ausgaben verwendet. In den meisten Fällen können Sie in den ersten 10 Jahren (Ihrer Auszahlungsperiode) Geld bis zu Ihrem verfügbaren Kreditlimit abheben, indem Sie Schecks, Debitkarten oder Geldüberweisungen per Online-Banking verwenden. Erfahren Sie mehr über HELOCs
Hauseigentümerversicherung
Versicherung zum Schutz Ihres Hauses gegen Schäden durch Feuer, Wirbelstürme und andere Katastrophen. Normalerweise deckt eine Gebäudeversicherung auch Diebstahl und Vandalismus ab und deckt die persönliche Haftung ab, falls jemand auf Ihrem Grundstück verletzt wird. Ein Kreditgeber wird wahrscheinlich verlangen, dass Sie ihn als Zahlungsempfänger in der Versicherung angeben, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Wird auch Gefahrenversicherung genannt.
HUD
Ein Akronym für das US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung. HUD ist eine Regierungsbehörde, die für die Umsetzung und Verwaltung von Wohnungsbau- und Stadtentwicklungsprogrammen zuständig ist. Unter anderem verwaltet HUD die Federal Housing Administration, setzt RESPA-Vorschriften durch und beaufsichtigt Fannie Mae und Freddie Mac. Besuchen Sie das Popup der HUD-Website
Wohnbeihilfen
Die Housing Assistance Payment (HAP) ist eine Form der sozialen Wohnungsunterstützung, die von Ihrer örtlichen Behörde bereitgestellt wird. Die örtlichen Behörden leisten in Ihrem Namen eine monatliche Mietzahlung an Ihren Vermieter, die bestimmten Bedingungen, einschließlich Mietobergrenzen, unterliegt.
Beschlagnahme
Das Einziehen und Einzahlen von Geldern durch einen Kreditgeber auf ein Konto, um die Grundsteuern und Versicherungsprämien des Kreditnehmers bei Fälligkeit zu bezahlen.
Einkommen
Regelmäßiges Einkommen aus Erträgen, Provisionen, Kapitalanlagen, Mietzahlungen oder anderen Quellen.
Renditeobjekt
Ein Kreditrahmen, der durch den Wohnsitz des Kreditnehmers abgesichert ist. Die typische Laufzeit eines HELOC beträgt 30 Jahre: eine 10-jährige Auszahlungsperiode, gefolgt von einer 20-jährigen Rückzahlungsperiode. Ein HELOC wird häufig für Heimwerkerarbeiten, Schuldenkonsolidierung oder andere größere Ausgaben verwendet. In den meisten Fällen können Sie in den ersten 10 Jahren (Ihrer Auszahlungsperiode) Geld bis zu Ihrem verfügbaren Kreditlimit abheben, indem Sie Schecks, Debitkarten oder Geldüberweisungen per Online-Banking verwenden. Erfahren Sie mehr über HELOCs
Index
Bei Verwendung in einem Hypothekendarlehen oder Kreditvertrag wird ein Finanzindex als Maß verwendet, um zu bestimmen, um wie viel sich der effektive Jahreszins zu Beginn jeder Anpassungsperiode ändert. Im Allgemeinen entspricht der Index plus oder minus Marge dem neuen Zinssatz, der vorbehaltlich etwaiger Obergrenzen berechnet wird. Kreditgeber verwenden verschiedene Finanzindexsätze: Secured Overnight Financing Rate (SOFR) und Treasury-Indexed ARMs (T-Bills)].
Inflationsrate
Der Preisanstieg bei Konsumgütern, üblicherweise als Prozentsatz über einen bestimmten Zeitraum ausgedrückt.
Anfänglicher Vorschuss
Der Vorgang, einen Vorschuss auf den verfügbaren Kreditbetrag im Rahmen Ihrer Kreditlinie zu erhalten.
Erster Vorschuss bei Schließung
Sie haben unsere Überweisungsoption gewählt, um Ihren Zinssatz zu senken. Bitte überprüfen Sie, ob die Kontoinformationen korrekt sind. Wenn Sie in den ersten drei aufeinanderfolgenden Abrechnungszyklen, in denen das Konto geöffnet ist, mindestens diesen Kontostand von 25,000 USD aufrechterhalten, erhalten Sie für die gesamte Laufzeit des Kredits 25 % Rabatt auf Ihren genehmigten Zinssatz.
Ersteinzahlung von 25,000 USD oder mehr
Der Rabatt auf die erste Vorauszahlung von 25,000 USD oder mehr gilt für die Inanspruchnahme einer ersten Vorauszahlung von 25,000 USD oder mehr und die Aufrechterhaltung von mindestens diesem Mindestguthaben während der ersten 3 vollständigen aufeinanderfolgenden Abrechnungszyklen.
Ursprünglicher Auszahlungsbetrag
Der Erlös aus der Eigenheimkreditlinie oder dem Baukredit bis zu einem Betrag, den der Kreditnehmer bei Abschluss anfordern darf.
Anfangspreis
Der Anfangszinssatz. Manche Leute nennen dies den „Lockzinssatz“, weil er Ihnen zu Beginn niedrige Zinsen und niedrige monatliche Zahlungen bietet, sich aber in der nächsten Anpassungsperiode nach oben anpassen kann (normalerweise wird er angepasst, auch wenn der Index nicht steigt, da er niedriger ist als Index plus Marge für die Anfangsperiode).
AnfrageVersicherung
Ein Vertrag, der eine Entschädigung für bestimmte Verluste gegen eine regelmäßige Zahlung vorsieht. Ein einzelner Vertrag wird als Versicherungspolice bezeichnet, die regelmäßige Zahlung als Versicherungsprämie.
Versicherungsmappe
Ein Dokument, das besagt, dass die Versicherung vorübergehend gültig ist. Da der Versicherungsschutz zu einem bestimmten Datum abläuft, muss vor dem Ablaufdatum eine dauerhafte Police abgeschlossen werden.
Versicherte Hypothek
Eine Hypothek, die im Falle eines Zahlungsausfalls durch eine Versicherung abgesichert ist. Die Versicherung schützt den Kreditgeber (nicht den Kreditnehmer), wenn dieser seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.
Zinssatz
Der Prozentsatz, zu dem die Zinsen für die Hypothek anfallen. In den meisten Fällen ist dies auch der Zinssatz, der zur Berechnung der monatlichen Zahlungen verwendet wird.
Tilgungsfreies Darlehen
Ein Darlehen, bei dem Sie nur die Zinsen für einen Teil der Laufzeit zahlen. Dadurch sinkt Ihre regelmäßige Zahlung, Ihr Kapitalbetrag verringert sich jedoch nicht. Wenn Sie nur die Zinsen zahlen, sind am Ende der Zinszahlungsperiode höhere Zahlungen fällig. Siehe auch: Ballondarlehen
Zinssatz
Die jährlichen Kosten eines Kredits für einen Kreditnehmer, normalerweise als Prozentsatz ausgedrückt. Der Zinssatz beinhaltet keine für den Kredit erhobenen Gebühren. Siehe auch: Effektiver Jahreszins (APR)
Zinsobergrenze
Eine Begrenzung, um wie viel der variable Zinssatz zu einem bestimmten Zeitpunkt steigen kann. Viele Eigenheimdarlehen haben sowohl jährliche (oder halbjährliche) als auch lebenslange Begrenzungen, die den Betrag begrenzen, um den Ihre Zahlungen in einer Anpassungsphase und über die Laufzeit des Darlehens steigen können. Viele Begrenzungen erlauben eine Zinserhöhung von 2-5 % über den Anfangszinssatz in einer Anpassungsphase (beispielsweise könnte ein Anfangszinssatz von 5 % auf 7 % oder, je nach Darlehensrichtlinien, auf bis zu 10 % steigen). Die lebenslange Zinsbegrenzung eines Kreditgebers beträgt in der Regel 6 % über die Laufzeit des Darlehens.
Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Immobilien, die gekauft werden, um Mieteinnahmen zu erzielen oder um sie zu verkaufen, sobald sie im Wert gestiegen sind.
Judgment
Ein Gerichtsurteil, wonach eine Person einer anderen Person einen bestimmten Betrag schuldet. In einigen Staaten kann das Gericht als Sicherheit für die Zahlung des Urteils an den Gläubiger ein Pfandrecht auf das Grundstück des Schuldners legen.
Jumbo-Kredit
Auch als Nonconforming Loan bekannt. Der Kreditbetrag übersteigt die Standards, die ihn für den Verkauf an Fannie Mae und Freddie Mac qualifizieren würden. In bestimmten geografischen Gebieten gelten vorübergehend höhere konforme Kreditlimits als die üblichen konformen Limits. Kreditgeber können aufgrund der hohen Kreditbeträge zusätzliche Gebühren erheben und bestimmte Einschränkungen festlegen. Erfahren Sie mehr über Jumbo-Kredite
Verbindlichkeiten
Schulden oder finanzielle Verpflichtungen einer Person. Zu den Verbindlichkeiten zählen langfristige und kurzfristige Schulden sowie potenzielle Verluste aus Rechtsansprüchen.
Pfandrecht
Der Rechtsanspruch eines Gläubigers auf das Eigentum eines Kreditnehmers, das als Sicherheit für eine Schuld dienen soll.
Pfandgläubiger
Eine Einzelperson oder ein Unternehmen, das ein Pfandrecht auf Immobilien eingetragen hat.
Lebenslange Anpassungskappe
Eine Begrenzung, um wie viel der variable Zinssatz während der Laufzeit eines Kredits steigen kann.
Kreditlinie
Eine Vereinbarung eines Kreditgebers, Kredite bis zu einem Höchstbetrag für einen bestimmten Zeitraum zu gewähren. Bei einer Home-Equity-Kreditlinie wird die Kreditlinie durch das Haus des Kreditnehmers abgesichert. Erfahren Sie mehr über eine Home-Equity-Kreditlinie
Kreditzusage
Eine formelle Mitteilung eines Kreditgebers, in der angegeben wird, dass der Kredit des Kreditnehmers unter Vorbehalt genehmigt wurde. In der Mitteilung sind die Bedingungen aufgeführt, unter denen der Kreditgeber der Gewährung des Kredits zustimmt.
Kreditschätzung
Offenlegung, um Verbrauchern zu helfen, die wichtigsten Kreditbedingungen und geschätzten Kosten einer Hypothek zu verstehen, bevor sie einen vollständigen Antrag stellen. Nachdem ein Verbraucher 6 Schlüsselelemente übermittelt hat: Name, Einkommen, Sozialversicherungsnummer, Adresse der Immobilie, geschätzter Immobilienwert und gewünschter Kreditbetrag, ist der Kreditgeber verpflichtet, dieses Formular bereitzustellen. Alle Kreditgeber müssen dasselbe standardmäßige Kreditschätzungsformular verwenden, um Verbrauchern den Vergleich und die Suche nach einer Hypothek zu erleichtern.
Darlehensänderung
Änderungen einer oder mehrerer Bedingungen eines Kredits.
Kreditvergabe
Der Vorgang, bei dem ein Hypothekengeber ein Eigenheimdarlehen gewährt und als Sicherheit für die Rückzahlung des Darlehens eine Hypothek auf die Immobilie des Kreditnehmers einträgt.
Beleihungsquote
Das Verhältnis zwischen dem ausstehenden Kapitalbetrag Ihres Darlehens bzw. Ihrem Kreditlimit im Falle einer Kreditlinie und dem Schätzwert Ihrer Sicherheiten. Ausgedrückt als Prozentsatz. Wenn Sie beispielsweise eine Ersthypothek in Höhe von 80,000 USD auf eine Immobilie mit einem Schätzwert von 100,000 USD haben, beträgt der LTV 80 % (80,000 USD / 100,000 USD = 80 %).
Sperrfrist
Der Zeitraum vor Abschluss, in dem Sie sich einen Zinssatz für Ihr Darlehen sichern können. Sperrfristen liegen normalerweise zwischen 30 und über 90 Tagen. Im Allgemeinen gilt: Je länger die Sperrfrist, desto mehr Punkte oder Zinsen zahlen Sie.
Absichtserklärung
LOI steht für Letter of Intent. Bei gewerblichen Immobilien ist ein Letter of Intent eine vorläufige Vereinbarung, die zwischen Mieter und Vermieter oder Käufer und Verkäufer ausgehandelt wird. Der LOI oder Letter of Intent legt die wichtigsten wirtschaftlichen Aspekte und Vertragspunkte mit den vorgeschlagenen Bedingungen dar.
Fertighäuser
Eine Struktur, die teilweise oder vollständig an einem anderen Ort errichtet und auf das Grundstück gebracht wurde (auf einem dauerhaften Fundament). Ein Fertighaus kann ein Mobilheim sein, muss es aber nicht.
Marge
Die Anzahl der Prozentpunkte, die der Kreditgeber zum Indexsatz hinzufügt oder davon abzieht, um die Zinsanpassungen zu bestimmen. Die Marge bleibt während der gesamten Laufzeit der Hypothek konstant und wird im Schuldschein angegeben.
Fälligkeitstag
Der Tag, an dem der ausstehende Kapitalbetrag, die Zinsen und die Gebühren eines Darlehens zurückgezahlt werden müssen.
Sonstige Zahlungen
Sonstige Zahlungen können Sie über MortgagePay im Online-Banking vornehmen. Alle sonstigen Zahlungen, die Sie über MortgagePay tätigen, werden gemäß den Bedingungen Ihres Darlehens auf Ihr Konto angerechnet. Dazu können Gebühren, Kapital und/oder andere Kategorien gehören, wie z. B. nicht angerechnete Mittel, wenn sie geringer sind als die aktuell fällige vertragliche Zahlung.
Wohnwagen
Ein Wohntyp, der auf einem Fahrgestell mit Rädern gebaut ist und von Ort zu Ort transportiert werden kann.
Modulares Zuhause
Ein Fertighaus, das vor Ort errichtet wird und das Aussehen und die Eigenschaften eines vor Ort errichteten Wohnhauses aufweist.
Darlehen
Ein Rechtsdokument, das einem Kreditgeber ein Pfandrecht an Immobilien einräumt, um die Rückzahlung eines Kredits zu sichern. Hypothekendarlehen haben in der Regel eine Laufzeit von 10 bis 30 Jahren, danach muss das Darlehen zurückgezahlt werden. Wird auch Treuhandurkunde und/oder Sicherungsurkunde genannt.
Hypothekenversicherung
Bei herkömmlichen Krediten handelt es sich um eine Versicherung, die den Kreditgeber schützt, wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen. Wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % beträgt, verlangen die meisten Kreditgeber von Ihnen, eine Hypothekenversicherung abzuschließen. Wird auch als private Hypothekenversicherung (PMI) bezeichnet.
Hypothekentyp
Im Allgemeinen gibt es drei grundlegende Hypothekenprogramme: Darlehen der Federal Housing Administration (FHA), Darlehen des Department of Veterans Affairs (VA) und konventionelle Hypothekendarlehen. VA-Darlehen werden nur an qualifizierte Veteranen und deren hinterbliebene Ehepartner vergeben, während FHA-Darlehen allen qualifizierten Kreditnehmern zur Verfügung stehen. Sowohl VA- als auch FHA-Darlehen sind von der Bundesregierung garantiert/versichert. Diese Versicherung schützt den Kreditgeber (nicht den Kreditnehmer), falls der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt und der Kreditgeber einen Verlust erleidet. Konventionelle Darlehen stehen allen qualifizierten Kreditnehmern zur Verfügung und sind nicht von der Bundesregierung versichert oder garantiert.
Mehrfamilienhaus (2 bis 4 Einheiten)
Ein Wohnobjekt mit 2 bis 4 individuellen Wohneinheiten (Duplex, Triplex oder Quadplex).
Negative Amortisierung
Das Ergebnis ist, wenn die monatlichen Zahlungen nicht alle fälligen Zinsen für das Darlehen decken. Die nicht bezahlten Zinsen werden zum offenen Saldo addiert, was bedeutet, dass der Eigenheimkäufer zunehmend mehr als den ursprünglichen Darlehensbetrag schuldet.
Neuer Zeilenbetrag
Die Summe aus dem bestehenden Kreditrahmen und der Höhe des zusätzlich gewünschten Kredits.
Kredit ohne Abschlusskosten
Ein Darlehen, bei dem der Kreditnehmer bei Abschluss die normalen Abschlusskosten nicht aus eigener Tasche bezahlen muss. Der Kreditgeber rechnet die Abschlusskosten normalerweise in den Kapitalbetrag ein oder verlangt einen höheren Zinssatz als bei einem Darlehen mit Abschlusskosten, um den Vorschuss der Abschlusskosten abzudecken.
Nicht konformes Darlehen
Der Kreditbetrag übersteigt die Standards, die einen Verkauf an Fannie Mae und Freddie Mac ermöglichen würden. In bestimmten geografischen Gebieten gelten vorübergehend höhere Kreditlimits als üblich. Aufgrund der hohen Kreditbeträge können Kreditgeber zusätzliche Gebühren erheben und bestimmte Einschränkungen festlegen.
Nicht vom Eigentümer bewohnt
Immobilien, in denen der Eigentümer nicht wohnt.
Hinweis
Eine schriftliche Vereinbarung, in der der Unterzeichner verspricht, einer bestimmten Person oder Firma zu einem bestimmten Datum oder auf Verlangen einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen.
Mahnung
Eine formelle schriftliche Mitteilung an einen Kreditnehmer, dass ein Zahlungsausfall eingetreten ist und rechtliche Schritte eingeleitet werden können.
Option ARM
Eine Art Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM), bei der der Kreditnehmer zwischen vier monatlichen Zahlungsoptionen wählen kann. Dies bietet ihm die finanzielle Flexibilität, um Zahlungen in Märkten mit steigenden Zinsen zu bewältigen und von fallenden Zinssätzen zu profitieren.
Origination
Das Datum, an dem der Erlös eines Darlehens ausgezahlt wird.
Entstehungsdatum
Das Datum, an dem ein Darlehen finanziert oder ausgezahlt wird.
Ursprungsgebühr
Das Ergebnis ist, wenn die monatlichen Zahlungen nicht alle fälligen Zinsen für das Darlehen decken. Die nicht bezahlten Zinsen werden zum offenen Saldo addiert, was bedeutet, dass der Eigenheimkäufer zunehmend mehr als den ursprünglichen Darlehensbetrag schuldet.
Eigentümerfinanzierung
Eine Immobilienkauftransaktion, bei der der Immobilienverkäufer die Finanzierung ganz oder teilweise übernimmt.
Vom Eigentümer verwendet
Eine Immobilie, die der Eigentümer als Hauptwohnsitz nutzt.
Zahlungsobergrenze
Eine Begrenzung, um wie viel eine monatliche Zahlung auf einmal erhöht werden kann. Einige Hypotheken mit variablem Zinssatz haben Zahlungsobergrenzen zusätzlich zu jährlichen (oder halbjährlichen) Zinsobergrenzen und lebenslangen Zinsobergrenzen. Zahlungsobergrenzen begrenzen nicht die Höhe der berechneten Zinsen und können zu einer negativen Amortisierung führen. Siehe auch: Zinsobergrenze
Zahlungsänderungsdatum
Das Datum, an dem ein neuer monatlicher Zahlungsbetrag für eine Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) in Kraft tritt. Im Allgemeinen liegt das Zahlungsänderungsdatum im Monat unmittelbar nach dem Zinsanpassungsdatum. Der Kreditnehmer wird 30 Tage vor Inkrafttreten des neuen Zinssatzes und der neuen Zahlung benachrichtigt.
Auszahlen
Vollständige Zahlung des ausstehenden Restbetrags eines Kredits. Auch der Betrag, der zur vollständigen Zahlung des ausstehenden Restbetrags erforderlich ist.
Tageszinsen
Der Zinsbetrag, der täglich für einen Kredit anfällt. Dieser wird berechnet, indem der ausstehende Kreditbetrag mit dem jährlichen Zinssatz multipliziert und das Ergebnis dann durch 365 geteilt wird.
PITI
Ein Akronym für Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung. Wird auch als monatliche Wohnkosten bezeichnet.
Punkte
Ein Betrag, der dem Kreditgeber normalerweise bei Vertragsabschluss gezahlt wird, um den Zinssatz zu senken (oder zu reduzieren). Ein Rabattpunkt entspricht einem Prozentpunkt des Darlehensbetrags. Beispielsweise würden 2 Punkte bei einer Hypothek von 100,000 USD 2,000 USD kosten. Negative Punkte geben den Betrag an, der bei Vertragsabschluss gutgeschrieben wird, um die Abschlusskosten zu senken. Wird auch als Rabattpunkt oder Hypothekenpunkt bezeichnet.
Vorabgenehmigung
Die bedingte Vereinbarung eines Kreditgebers, einem Eigenheimkäufer zu festgelegten Bedingungen einen bestimmten Geldbetrag zu leihen.
Vorab vereinbarte Refinanzierungsvereinbarung
Eine formelle oder informelle Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer, bei der der Kreditgeber sich bereit erklärt, Sonderkonditionen (wie etwa eine Reduzierung des Zinssatzes oder der Abschlusskosten) für eine zukünftige Refinanzierung anzubieten, um den Kreditnehmer zum Abschluss des ursprünglichen Hypothekengeschäfts zu bewegen.
Verkauf vor der Zwangsversteigerung
Eine häufig genutzte Alternative zur Zwangsvollstreckung. Wenn ein Hausbesitzer sich die Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten kann und sein Haus weniger wert ist, als er schuldet, kann er durch einen Notverkauf sein Haus verkaufen, um die Hypothek abzubezahlen. Bei einem Notverkauf erklärt sich der Kreditgeber bereit, einen geringeren Betrag zu akzeptieren, als tatsächlich für das Darlehen geschuldet wird, wenn er finanzielle Schwierigkeiten hat.
Rechnungsabgrenzungsposten
Die Kosten, die normalerweise im Voraus bezahlt werden, wie z. B. Treuhandkonten für Steuern und Versicherungen (die bei Abschluss bezahlt werden).
Vorausbezahlte Zinsen
Zinsen, die bei Abschluss einer Ersthypothek eingezogen werden und den Zeitraum vom Auszahlungsdatum bis zum Beginn der nächsten Zahlungsperiode abdecken.
Vorauszahlung
Ein Betrag, der gezahlt wird, um den Kapitalbetrag eines Darlehens vor Fälligkeit zu reduzieren.
Vorauszahlungsstrafe
Eine Strafe, die von einigen Kreditgebern erhoben wird, wenn ein Kredit vor Ablauf der angegebenen Laufzeit zurückgezahlt wird. Dabei handelt es sich um einen Pauschalbetrag, der zusätzlich zum Kreditsaldo fällig und zahlbar ist und normalerweise auf die ersten Jahre einer Hypothek beschränkt ist. Siehe auch: Kontoauflösungsgebühr
Präqualifikation
Der Prozess, bei dem ein potenzieller Kreditnehmer finanzielle und andere Informationen (wie z. B. Beschäftigungsverlauf und vorgeschlagene Sicherheiten) bereitstellt, damit der Kreditgeber vorläufig abschätzen kann, wie viel der Kreditnehmer für den Kauf eines Eigenheims erhalten kann. Eine Vorqualifizierung ist keine Kreditzusage.
Leitzins
Der Zinssatz, den Banken ihren besten Kunden berechnen, wenn sie ihnen Geld leihen. Der US-Prime Rate, der täglich vom Wall Street Journal veröffentlicht wird, basiert auf einer Umfrage zu den Leitzinsen der 10 größten Banken in den Vereinigten Staaten. Der US-Prime Rate wird von einigen Finanzinstituten verwendet, um variable Zinssätze für Kreditkarten zu berechnen. Änderungen des US-Prime Rate wirken sich auf Änderungen anderer Zinssätze aus, einschließlich Hypothekenzinsen.
Tilgung & Zinsen
Der Tilgungsbetrag ist der geliehene Geldbetrag. Die Zinsen sind die Gebühr, die für die Kreditaufnahme gezahlt wird. Tilgungsbetrag und Zinsen machen den Großteil Ihrer Hypothekenzahlung aus, zu der auch Treuhandzahlungen für Grundsteuern, Gebäudeversicherung, Hypothekenversicherung und andere monatlich zu zahlende Kosten oder fällige Gebühren gehören können.
Hauptsaldo
Der unbezahlte Teil des Darlehensbetrags. Der Kapitalbetrag enthält weder Zinsen noch andere Gebühren.
Tilgung
Teil Ihrer monatlichen Zahlung, der den Tilgungsbetrag eines Eigenheimdarlehens reduziert. Dieser Begriff bezieht sich auch auf Vorauszahlungen, die Sie auf den Tilgungsbetrag leisten.
Private Hypothekenversicherung
Bei herkömmlichen Krediten handelt es sich um eine Versicherung, die den Kreditgeber schützt, wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen. Wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % beträgt, verlangen die meisten Kreditgeber von Ihnen, eine Hypothekenversicherung abzuschließen. Wird auch als private Hypothekenversicherung (PMI) bezeichnet.
Bearbeitungsgebühr
Eine Gebühr zur Deckung der Verwaltungskosten für die Bearbeitung eines Kreditantrags.
Schuldschein
Ein schriftliches Versprechen, einen bestimmten Betrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzuzahlen.
Kaufvertrag
Ein vom Käufer und Verkäufer unterzeichneter schriftlicher Vertrag, in dem die Bedingungen festgelegt sind, unter denen eine Immobilie verkauft wird.
Qualifizierende Verhältnisse
Berechnungen, die verwendet werden, um zu bestimmen, ob ein Kreditnehmer für eine Hypothek in Frage kommt. Sie bestehen aus zwei separaten Berechnungen: Wohnkosten als Prozentsatz des Einkommens und Gesamtschulden als Prozentsatz des Einkommens.
Bewerten
Die Höhe des Zinssatzes für ein Darlehen, ausgedrückt als Prozentsatz.
Preisobergrenze
Eine Begrenzung, um wie viel der variable Zinssatz zu einem bestimmten Zeitpunkt steigen kann. Viele Eigenheimdarlehen haben sowohl jährliche (oder halbjährliche) als auch lebenslange Begrenzungen, die den Betrag begrenzen, um den Ihre Zahlungen in einer Anpassungsphase und über die Laufzeit des Darlehens steigen können. Viele Begrenzungen erlauben eine Zinserhöhung von 2-5 % über den Anfangszinssatz in einer Anpassungsphase (beispielsweise könnte ein Anfangszinssatz von 5 % auf 7 % oder, je nach Darlehensrichtlinien, auf bis zu 10 % steigen). Die lebenslange Zinsbegrenzung eines Kreditgebers beträgt in der Regel 6 % über die Laufzeit des Darlehens.
Tarifsperre
Eine von einem Kreditgeber an einen Kreditnehmer abgegebene Zusage, einen bestimmten Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum zu garantieren. Zinsbindungszeiträume gelten für eine festgelegte Anzahl von Tagen und die Zinsbindung endet nach Ablauf dieses Zeitraums. Der Zinssatz des Kredits ist seit dem Datum der ersten Zinsbindung Marktschwankungen unterworfen. Wenn eine Zinsbindung abläuft, müssen Sie sich an Ihren Kreditspezialisten wenden, um eine neue Zinsbindung zu vereinbaren, bevor Sie Ihren Kredit abschließen.
Ablauf der Zinssperre
Eine von einem Kreditgeber an einen Kreditnehmer abgegebene Zusage, einen bestimmten Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum zu garantieren. Zinsbindungszeiträume gelten für eine festgelegte Anzahl von Tagen und die Zinsbindung endet nach Ablauf dieses Zeitraums. Der Zinssatz des Kredits ist seit dem Datum der ersten Zinsbindung Marktschwankungen unterworfen. Wenn eine Zinsbindung abläuft, müssen Sie sich an Ihren Kreditspezialisten wenden, um eine neue Zinsbindung zu vereinbaren, bevor Sie Ihren Kredit abschließen.
Möglichkeit zur Tarifreduzierung
Eine Bestimmung in einer Hypothek mit festem Zinssatz, die dem Kreditnehmer die Möglichkeit gibt, den Zinssatz zu einem späteren Zeitpunkt zu senken, ohne eine Refinanzierung vornehmen zu müssen. Die Ausübung einer Zinssenkungsoption erfordert in der Regel keine erneute Kreditwürdigkeitsprüfung.
Immobilienvergleichsverfahrensgesetz
Ein Verbraucherschutzgesetz, das unter anderem die vorherige Offenlegung der Abwicklungskosten gegenüber Käufern und Verkäufern von Eigenheimen vorschreibt, bestimmte Arten von Vermittlungs- und sonstigen Gebühren verbietet, Regeln für Treuhandkonten festlegt und eine Benachrichtigung der Kreditnehmer bei der Übertragung der Bedienung eines Eigenheimdarlehens vorschreibt.
Umamortisieren
Den Restbetrag eines Hypothekendarlehens nehmen und eine neue Tilgungsperiode festlegen, nach deren Ablauf der Kapitalbetrag null beträgt. Wird normalerweise nach dem Ende der Laufzeit eines zinslosen Darlehens verwendet.
Blockflöte
Eine Aufgabe für einen öffentlichen Beamten (normalerweise einen Grundbuchbeamten oder Bezirksschreiber), die Bedingungen eines Rechtsdokuments, das den Eigentumsanspruch auf Immobilien betrifft, wie etwa eine Urkunde, ein Sicherheitsinstrument, die Befriedigung einer Hypothek oder die Verlängerung einer Hypothek, in einem öffentlichen Register zu vermerken.
Aufnahme
Eine Aufgabe für einen öffentlichen Beamten (normalerweise einen Grundbuchbeamten oder Bezirksschreiber), die Bedingungen eines Rechtsdokuments, das den Eigentumsanspruch auf Immobilien betrifft, wie etwa eine Urkunde, ein Sicherheitsinstrument, die Befriedigung einer Hypothek oder die Verlängerung einer Hypothek, in einem öffentlichen Register zu vermerken.
Aufzeichnungsgebühr
Eine Aufgabe für einen öffentlichen Beamten (normalerweise einen Grundbuchbeamten oder Bezirksschreiber), die Bedingungen eines Rechtsdokuments, das den Eigentumsanspruch auf Immobilien betrifft, wie etwa eine Urkunde, ein Sicherheitsinstrument, die Befriedigung einer Hypothek oder die Verlängerung einer Hypothek, in einem öffentlichen Register zu vermerken.
Reduzierte Dokumentation
Eine Methode zur Ermittlung des Einkommens bei der Kreditzusage eines Kreditnehmers. Kreditnehmer geben ihr Einkommen an, es sind jedoch normalerweise keine Nachweise erforderlich.
Refinanzierung
Tilgung Ihres bestehenden Kredits durch den Erlös eines neuen Kredits, in der Regel unter Verwendung derselben Immobilie als Sicherheit, um von geringeren Monatsraten oder niedrigeren Zinsen zu profitieren oder Finanzierungskosten zu sparen.
Sanierungsdarlehen
Eine erstrangige Hypothek, die es Kreditnehmern ermöglicht, Häuser zu kaufen oder zu refinanzieren und zu sanieren. Mit diesem Hypothekenprodukt können sich Kreditnehmer für Darlehensbeträge auf Grundlage des Fertigstellungswerts der Immobilie bis zur maximalen Darlehensgrenze qualifizieren.
Rückzahlungsfrist
Die Zeit, die Sie haben, um Ihren ausstehenden Betrag gemäß Ihren Zahlungsbedingungen vollständig zurückzuzahlen. Bei einem Eigenheimkredit beispielsweise ist die Rückzahlungsdauer (normalerweise 20 Jahre) die Kreditlaufzeit, die auf die Auszahlungsdauer (normalerweise 10 Jahre) folgt.
Rücktritt
Die Kündigung eines Vertrags. Bei bestimmten durch Immobilien besicherten Transaktionen, bei denen es um die Refinanzierung eines Erstwohnsitzes geht, haben Antragsteller 3 Werktage Zeit, um die Transaktion zu stornieren.
Reservierungen
Der Betrag, den ein Eigenheimkäufer zusätzlich zur Anzahlung für den Fall unvorhergesehener Ereignisse oder Notfälle zurücklegt. Während des Kreditgenehmigungsverfahrens verlangen viele Kreditgeber den Nachweis von Rücklagen (normalerweise in Höhe von zwei monatlichen Hypothekenzahlungen).
Vorkaufsrecht
Eine Bestimmung in einer Vereinbarung, die den Eigentümer einer Immobilie dazu verpflichtet, einer anderen Partei zunächst die Möglichkeit zum Kauf oder zur Miete der Immobilie einzuräumen, bevor er sie zum Verkauf oder zur Miete an Dritte anbietet.
Ländliches Wohnungsbaudarlehen
Ein Darlehen, das vom Rural Housing Service (RHS), einer Agentur des Landwirtschaftsministeriums, angeboten wird. Der RHS stellt Finanzierungen für Landwirte und andere qualifizierte Kreditnehmer bereit, die Immobilien in ländlichen Gebieten kaufen und anderswo keine Kredite erhalten können. Die Mittel werden vom US-Finanzministerium geliehen. Siehe auch: Staatsdarlehen
Ländlicher Wohnungsbaudienst
Ein Darlehen, das vom Rural Housing Service (RHS), einer Agentur des Landwirtschaftsministeriums, angeboten wird. Der RHS stellt Finanzierungen für Landwirte und andere qualifizierte Kreditnehmer bereit, die Immobilien in ländlichen Gebieten kaufen und anderswo keine Kredite erhalten können. Die Mittel werden vom US-Finanzministerium geliehen. Siehe auch: Staatsdarlehen
Zweitwohnsitz
Eine Immobilie, die von einer Person zusätzlich zu ihrem Hauptwohnsitz zeitweise bewohnt wird.
Gesicherte Darlehen
Kredite, bei denen der Kreditnehmer dem Kreditgeber ein Pfandrecht an einem Eigentum wie einem Auto, einem Boot, anderem persönlichen Eigentum oder Immobilien einräumt, das als Sicherheit für den Kredit dient.
Sicherheit
Das Eigentum, das als Sicherheit für einen Kredit verpfändet wird. Wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt, kann der Kreditgeber die Sicherheit verkaufen, um die Schulden zu begleichen.
Siedlung
Der Abschluss des Verkaufs oder Kaufs einer Immobilie oder die Erledigung aller Schritte, die erforderlich sind, um den Erlös aus einem Darlehen zu erhalten (und eine Rückzahlungsverpflichtung zu begründen). Siehe auch: Abschluss
Abwicklungsstelle
Eine Person oder Stelle, die die Abwicklung zur Übertragung des Eigentums an der Immobilie und zur Tilgung des Hypothekendarlehens durchführt. Dies kann ein Rechtsanwalt, ein Titelversicherer, ein Titelagent oder ein Treuhänder sein.
Abrechnungskosten
„Abschlusskosten, auch Abwicklungskosten genannt, sind die Kosten, die bei der Aufnahme Ihres Kredits anfallen. Bei Neukäufen umfassen diese Kosten auch die Eigentumsübertragung jeglicher Sicherheiten vom Verkäufer auf Sie. Zu den Kosten können unter anderem gehören: Anwaltsgebühren, Gebühren für die Vorbereitung und Titelsuche, Rabattpunkte, Bewertungsgebühren, Titelversicherung und Gebühren für Kreditauskünfte. Sie betragen in der Regel etwa 3 % Ihres Kreditbetrags und werden oft bei Abschluss oder kurz vor Abschluss Ihres Kredits gezahlt. Geldmittel, die oft zur Schließung eines Kredits benötigt werden, wie z. B. eine Eigenheimversicherung, Grundsteuern und Gelder aus Treuhandkonten, sind nicht in den Abschlusskosten enthalten und werden separat betrachtet. Sie sollten darauf vorbereitet sein, diese Kosten vor Abschluss Ihres Kredits zu zahlen.“
Leerverkauf
Eine häufig genutzte Alternative zur Zwangsvollstreckung. Wenn ein Hausbesitzer sich die Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten kann und sein Haus weniger wert ist, als er schuldet, kann er durch einen Notverkauf sein Haus verkaufen, um die Hypothek abzubezahlen. Bei einem Notverkauf erklärt sich der Kreditgeber bereit, einen geringeren Betrag zu akzeptieren, als tatsächlich für das Darlehen geschuldet wird, wenn er finanzielle Schwierigkeiten hat.
Einfamilienhaus
Eine freistehende, individuelle Wohneinheit. Das Grundstück hat keinen gemeinsamen Boden mit Nachbargrundstücken und keine gemeinsamen Wände oder Dächer, kann aber Teil einer geplanten Wohnanlage (PUD) sein.
SOFR
Secured Overnight Financing Rate; SOFR ist ein allgemeiner Maßstab für die Kosten der Übernachtkreditaufnahme, die durch US-Staatsanleihen besichert ist.
Anfangspreis
Der Anfangszinssatz für ein Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz (ARM) oder eine variabel verzinsliche Eigenheimkreditlinie. Auch als Anfangszinssatz oder Einführungszinssatz bekannt. Er bietet zu Beginn niedrigere Zinsen und niedrigere monatliche Zahlungen, kann sich jedoch in der nächsten Anpassungsperiode anpassen.
Nachrangige Finanzierung
Jede Hypothek oder sonstiges Pfandrecht, das eine niedrigere Priorität als die erste Hypothek hat. Das nachrangige Darlehen hat im Falle einer Zwangsvollstreckung erst Anspruch auf Zahlung, nachdem die erste Hypothek abbezahlt ist.
Swing-Darlehen
Eine Art Hypothekenfinanzierung zwischen der Beendigung eines Kredits und dem Beginn eines anderen Kredits. Ein Überbrückungskredit kann beispielsweise von einem Kreditnehmer aufgenommen und durch dessen aktuelles Zuhause abgesichert werden, sodass der Kaufvertrag für ein neues Haus abgeschlossen werden kann, bevor das aktuelle Zuhause verkauft wird.
Bedingungen
Die Anzahl der Jahre, die zur Rückzahlung eines Kredits benötigt wird. Die Kreditlaufzeit wird verwendet, um den Zahlungsbetrag, den Rückzahlungsplan und die Gesamtzinsen festzulegen, die während der Laufzeit des Kredits gezahlt werden.
Gebühren Dritter
Gebühren für Dienstleistungen, die von anderen Parteien als dem Kreditnehmer oder Kreditgeber erbracht werden. Zu diesen Gebühren können Wertermittlung, Kreditauskunft, Eigentumsnachweis und Hochwasserzertifikate gehören.
Titel
Schriftlicher Eigentumsnachweis.
Titelfirma
Die Agentur, die den Eigentumstitel (oder die Urkunde) einer Immobilie auf Unstimmigkeiten oder unentdeckte Pfandrechte untersucht und dem Kreditgeber eine Eigentumstitelversicherung ausstellt, nachdem der Eigentumstitel als eindeutig erachtet wird.
Eigentumsversicherung
Eine Versicherung, die einen Interessenten (Eigentümer oder Kreditgeber) vor Problemen schützt, die das rechtliche Eigentum an der Immobilie beeinträchtigen würden.
Titelsuche
Eine Prüfung von Unterlagen, die dazu dient, die rechtlichen Eigentumsverhältnisse an einer Immobilie sowie alle darauf liegenden Pfandrechte und Belastungen festzustellen. Wird normalerweise von einer Titelgesellschaft oder einem Anwalt durchgeführt.
Gesamtkostenquote
Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen (zum Beispiel: Kredite, Kreditkarten und gerichtlich angeordnete Zahlungen) geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen vor Steuern und als Prozentsatz ausgedrückt. Die Anfang 2017 erschienenen Richtlinien der Federal Housing Administration (FHA) empfehlen, dass Ihre monatliche Hypothekenzahlung nicht mehr als 31 % Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern und Ihre gesamten monatlichen Schulden nicht mehr als 43 % Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern betragen sollten.
Transaktionsgebühr
Die Gebühr, die bei jeder Inanspruchnahme Ihres Kreditrahmens erhoben werden kann.
Treasury-Index
Ein Index, der zur Bestimmung von Zinsänderungen für bestimmte Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz (ARM) verwendet wird. Er basiert auf den Ergebnissen von Auktionen, die das US-Finanzministerium für seine Schatzwechsel und -wertpapiere abhält, oder wird aus der täglichen Renditekurve des US-Finanzministeriums abgeleitet, die auf den Schlusskursrenditen für aktiv gehandelte Staatspapiere im Freiverkehrsmarkt basiert. Siehe auch: Leitzins
Treuhänder
Ein Treuhänder, der Eigentum zum Nutzen eines anderen hält oder kontrolliert.
Wahrheit im Kreditgesetz
Ein Bundesgesetz, das die Offenlegung von Kreditbedingungen in einem Standardformat vorschreibt. Dies soll den Vergleich der Kreditbedingungen verschiedener Finanzinstitute erleichtern. Lesen Sie mehr über den Truth in Lending Act auf der Website des Finanzministeriums.
Nicht verwendete Mittel
Wenn Ihre gesamte Zahlung oder ein Teil Ihrer Zahlung bei der Bank of America eingeht, kann sie auf ein Suspense-Konto eingezahlt werden.
Underwriter
Die Person, die auf der Grundlage der Zeichnungs- und Genehmigungskriterien des Kreditgebers einen Wohnungsbaukredit genehmigt oder ablehnt.
Underwriting
Der Entscheidungsprozess des Kreditgebers, ob einem potenziellen Kreditnehmer ein Kredit gewährt wird, basiert auf Kreditwürdigkeit, Beschäftigung, Vermögen und anderen Faktoren und der Zuordnung dieses Risikos zu einem angemessenen Zinssatz, einer angemessenen Laufzeit und einem angemessenen Kreditbetrag.
Einheitlicher Antrag auf ein Wohnbaudarlehen (1003)
Das von der Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) veröffentlichte und von den meisten Kreditgebern verwendete Standard-Kreditantragsformular.
Nicht bezahlter Kapitalbetrag
Wenn wir den Begriff „unbezahlter Kapitalsaldo“ verwenden, meinen wir den Betrag, den Sie im Laufe der Kreditlaufzeit geliehen haben (darunter können auch Beträge fallen, die im Zusammenhang mit Kreditänderungen zu Ihrem Kapitalsaldo hinzugefügt wurden), der aber noch nicht zurückgezahlt wurde. Gemäß den Bedingungen Ihres Kredits können wir Ihnen jeden Monat Zinsen auf den unbezahlten Kapitalsaldo (oder den geschuldeten Betrag) berechnen.
Ungesicherte Kreditlinien
Wird normalerweise in Bezug auf ein Darlehen oder eine Kreditlinie (ungesichertes Darlehen, ungesicherte Kreditlinie) verwendet, das/die nicht durch Sicherheiten gedeckt ist.
Vorlaufkosten
Die Kosten, die Sie bei der Beantragung eines Kredits zahlen müssen. Normalerweise sind dies Kreditantragsgebühren. Einige Kreditgeber verlangen, dass bei der Beantragung auch einige Ihrer Abschlusskosten bezahlt werden.
VA Darlehen
Eine Hypothek, die vom Department of Veterans Affairs (VA) für qualifizierte Veteranen der US-Streitkräfte garantiert wird. Siehe auch: Staatliches Darlehen
Ferienhaus
Ein Ferienhaus ist ein Einfamilienhaus, das der Kreditnehmer zusätzlich zu seinem Hauptwohnsitz bewohnt. Das Objekt kann nicht als einkommensgenerierend angesehen werden und darf nicht Teil eines obligatorischen Mietpools sein, kann aber gelegentlich an Freunde und Verwandte vermietet werden. Wenn das Objekt als Zweitwohnsitz eingestuft wird, dürfen Mieteinnahmen nicht zur Qualifizierung des Antragstellers herangezogen werden. Ein Objekt mit 2 bis 4 Wohneinheiten ist nicht für den Zweitwohnsitzstatus berechtigt. Auch als Zweitwohnsitz bekannt.
Variable Rate
Ein Zinssatz, der regelmäßig schwanken oder sich ändern kann, häufig in Bezug auf einen Index wie den Leitzins oder andere Kriterien. Die Zahlungen können entsprechend steigen oder sinken.
Monatliche Mindestzahlung mit variablem Zinssatz
Der Mindestbetrag, den Sie jeden Monat für Ihren Home Equity Line of Credit (HELOC) zahlen müssen (beinhaltet keine Zahlungen für die Option der Festzins-Darlehenszahlung). Der Zahlungsbetrag umfasst sowohl Kapital als auch Zinsen (mindestens 100 USD). Die erforderliche monatliche Zahlung kann jeden Monat variieren und basiert auf Ihrem ausstehenden Darlehenssaldo und dem schwankenden Zinssatz. Im Allgemeinen soll diese Zahlung Ihr Darlehenssaldo in im Wesentlichen gleichen Kapital- und Zinsraten über die verbleibende Darlehenslaufzeit zurückzahlen, basierend auf den Saldo- und Zinsinformationen zum Zeitpunkt jeder monatlichen Berechnung.
W-2
Eine Lohn- und Steuererklärung, die Ihr Arbeitgeber jährlich ausstellt. Das Formular W-2 enthält Angaben zu Ihrem Einkommen und den verschiedenen lokalen und bundesstaatlichen Steuern, die von Ihrem Einkommen einbehalten werden. Es wird dem IRS zusammen mit Ihrer Steuererklärung vorgelegt.
Lösungsweg
Eine letzte Inspektion kurz vor der Übergabe, um sicherzustellen, dass sich die Immobilie im selben Zustand befindet wie zum Zeitpunkt der Erstellung des Angebotsvertrags.
Was, wenn die Analyse
Eine Erschwinglichkeitsanalyse, die auf einem Was-wäre-wenn-Szenario basiert. Eine Was-wäre-wenn-Analyse ist nützlich, wenn Sie nicht über vollständige Daten verfügen oder wenn Sie die Auswirkungen verschiedener Änderungen Ihres Einkommens, Ihrer Verbindlichkeiten oder Ihrer verfügbaren Mittel oder der in der Analyse verwendeten Qualifikationsverhältnisse oder Anzahlungskosten untersuchen möchten.
Wo findet man das?
Ihre Antragsnummer finden Sie in Ihrem Begrüßungsschreiben oder anderen Bankmitteilungen zu diesem Antrag. Wenn Sie Ihr Begrüßungsschreiben nicht erhalten haben oder Hilfe mit Ihrer Antragsnummer benötigen, rufen Sie bitte 1.800.269.3084 an.
Warum fragen wir danach?
Wenn Sie Online-Anmeldeinformationen erstellen, treffen wir umfassende Vorkehrungen, um Ihre Daten zu schützen und Ihre Identität zu überprüfen. Mit Ihrer Sozialversicherungsnummer können wir Ihre Identität bestätigen.
Sturmversicherung
Dieser Versicherungsschutz ist in der Regel in Küstengebieten vorgeschrieben und deckt Sachschäden ab, die durch einen Sturm verursacht werden. Wie der Hochwasser- und Erdbebenschutz deckt auch die Sturmversicherung Schäden am Wohngebäude und in einigen Fällen auch persönliches Eigentum und Lebenshaltungskosten ab, wenn das Wohngebäude unbewohnbar ist. Einige Bundesstaaten bieten Markthilfeprogramme oder gemeinsame Versicherungsverbände an, um Hausbesitzern in Gebieten mit geringer Deckung zu helfen, eine Versicherung zu finden.
Banküberweisung
Eine Geldüberweisung von der Bank einer Person auf das Bankkonto einer anderen Person, entweder im Inland oder im Ausland.
Jahresabschluss
Der Bericht zeigt, wie viel Zinsen im Laufe des Jahres gezahlt wurden, sowie den Restbetrag des Hypothekendarlehens am Ende des Jahres. Wenn die Bank ein Sperrkonto für Sie hat, wird auch angezeigt, wie viel an Grundsteuern gezahlt und zurückbehalten wurde. Wenn die Bank kein Sperrkonto für Grundsteuern hat, werden im Bericht keine Steuerdetails angezeigt.