Ein Eigenheim bedeutet mehr als nur die monatliche Hypothekenzahlung – es fallen monatlich zusätzliche Kosten von fast 1,325 US-Dollar an, beispielsweise für Versicherungen, Steuern und Instandhaltung. Diese Ausgaben können sich schnell summieren, insbesondere wenn man nicht genau aufpasst. Die gute Nachricht: Sie können Ihre Wohnkosten senken, indem Sie kluge Maßnahmen ergreifen, um Ihre Nebenkosten zu reduzieren, die Kosten für die Hausversicherung zu senken und die Grundsteuer zu reduzieren. Lesen Sie weiter, um praktische Tipps zu erhalten, wie Sie Ihr Budget entlasten können, ohne auf Komfort verzichten zu müssen. Wenn Sie als ausländischer Staatsbürger nach intelligenten Finanzierungsmöglichkeiten suchen, um den Hauskauf von Anfang an einfacher zu gestalten, Die Nadlan Capital Group bietet Ihnen maßgeschneiderte Lösungen..
Die wahren Kosten des Eigenheimkaufs verstehen
Was Sie tatsächlich jeden Monat bezahlen
Die meisten Menschen denken bei der Berechnung der Wohnkosten nur an ihre Hypothek. Doch die Realität sieht anders aus: Ein Eigenheim ist mit deutlich höheren Kosten verbunden. Laut einer Analyse von Zillow und Thumbtack geben Hausbesitzer zusätzlich zu ihrer Hypothek jährlich fast 16,000 US-Dollar aus. Das entspricht monatlichen Mehrkosten von rund 1,325 US-Dollar.
So verteilen sich diese Kosten typischerweise:
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Wartung: $ 10,946 pro Jahr
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Vermögenssteuer: $ 3,030 pro Jahr
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Hauseigentümerversicherung: $ 2,003 pro Jahr
In teuren Städten wie New York und San Francisco steigen diese Zahlen sogar noch weiter an und erreichen jährlich 24,000 bzw. 22,000 US-Dollar.
Die gute Nachricht: Sie haben mehr Kontrolle über diese Kosten, als Sie vielleicht denken. Mit den richtigen Finanztipps für Hausbesitzer können Sie diese Beträge im Laufe der Zeit deutlich senken. Wir gehen die einzelnen Kategorien durch und zeigen Ihnen genau, was Sie tun können.
Wie Sie Ihre monatlichen Strom- und Heizkosten senken können
Dichten Sie die Lecks ab und verschwenden Sie kein Geld mehr!
Einer der einfachsten Energiespartipps, den Sie noch heute umsetzen können, ist das Abdichten von Luftlecks in Ihrem Haus. Zugluft an Fenstern, Türen und anderen Öffnungen zwingt Ihre Heizungs- und Klimaanlage zu höherer Leistung, was Ihre monatlichen Kosten in die Höhe treibt.
Die Immobilienmaklerin Ryann Brier aus Grand Rapids, Michigan, bringt es auf den Punkt: „Dichten Sie die Lecks in Ihrem Haus ab. Zugluft im Haus kostet Sie unnötig Geld. Besorgen Sie sich Dichtungsmasse und eine einfache Checkliste zur Wetterfestmachung, um vorbereitet zu sein.“
Sie weist außerdem darauf hin, dass der regelmäßige Wechsel der Filter Ihrer Heizungs- und Klimaanlage ein einfacher Schritt ist, den viele Hausbesitzer übersehen. Verschmutzte Filter behindern den Luftstrom, was das System belastet und sowohl Ihre Energiekosten als auch das Risiko eines teuren Ausfalls erhöht.
Verwenden Sie ein Wattmeter, um den Energieverbrauch zu verfolgen
Wer seine Stromkosten ernsthaft senken möchte, sollte über die Anschaffung eines einfachen Stromzählers oder einer intelligenten Steckdose mit Energiemonitoring nachdenken. Energieberater Naeem Turner-Bandele empfiehlt diese Vorgehensweise Hausbesitzern, die genau wissen möchten, wofür sie ihr Geld ausgeben.
„Sie können Ihre Geräte an diese Zähler anschließen, um die genauen monatlichen Kosten in Dollar für den Betrieb bestimmter Haushaltsgeräte und -geräte zu ermitteln, von Ihrer Waschmaschine bis zu Ihrem Fernseher, basierend auf Ihrem tatsächlichen Stromtarif“, erklärt Turner-Bandele.
Sobald Sie wissen, welche Geräte die höchsten Energiekosten verursachen, können Sie intelligentere Entscheidungen treffen. Sie könnten beispielsweise die Nutzungshäufigkeit bestimmter Geräte anpassen, einen Timer verwenden oder ein älteres Modell durch ein energieeffizienteres ersetzen.
Installieren Sie ein intelligentes Thermostat
Kortney Paul von Ideal Partners in Dallas-Fort Worth, Texas, empfiehlt einen intelligenten Thermostat als eine der besten Investitionen, die ein Hausbesitzer tätigen kann, um langfristig Kosten zu sparen.
„Ein einfaches intelligentes Thermostat ist schon für unter 150 Dollar erhältlich“, sagte Paul. „Viele verfügen sogar über intuitive Funktionen, die Ihre Gewohnheiten und Vorlieben lernen und sich automatisch anpassen, um sowohl den Komfort als auch die Systemeffizienz zu verbessern.“
Ein intelligenter Thermostat kann sich im Laufe der Zeit um ein Vielfaches amortisieren, indem er Ihren Heiz- und Kühlverbrauch im Griff behält.
Bundesrabattprogramme, die helfen können
Für Hausbesitzer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen gibt es zwei staatliche Förderprogramme, die von Interesse sind. Das Programm „Home Energy Performance-Based Whole-House Rebates“ (HOMES) kann je nach Haushaltseinkommen bis zu 100 % der Kosten für Energiesparmaßnahmen übernehmen. Das Programm „Home Electrification and Appliance Rebates“ (HEAR) bietet berechtigten Familien bis zu 14,000 US-Dollar für die Installation von Elektrogeräten und die Modernisierung ihrer Elektroinstallation.
Turner-Bandele merkt an, dass „Hausbesitzer durch die Nutzung dieser Rabatte große finanzielle Belastungen verringern und Verbesserungen vornehmen können, die die monatlichen Stromrechnungen über Jahre hinweg reduzieren können.“
Wenden Sie sich an Ihr zuständiges Landesenergiebüro, um herauszufinden, welche Programme in Ihrer Region verfügbar sind.
Was tun, wenn Sie Ihre Stromrechnung nicht bezahlen können?
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Energiekosten zu decken, insbesondere während der Heiz- oder Kühlmonate im Winter, kann Ihnen das Programm zur Unterstützung einkommensschwacher Haushalte bei den Energiekosten (LIHEAP) möglicherweise helfen. Dieses staatlich finanzierte Programm ist über staatliche und lokale Beratungsstellen für Sozialleistungen erhältlich.
Bedenken Sie, dass der Prozess 30 bis 45 Tage dauern kann. Es lohnt sich daher, den Antrag frühzeitig zu stellen, wenn Sie in den kommenden Monaten mit finanziellen Schwierigkeiten rechnen.
Sparen bei der Hausratversicherung: So zahlen Sie weniger, ohne auf Versicherungsschutz zu verzichten
Warum Ihre Prämien möglicherweise gestiegen sind
Laut einem Bericht von Zillow und Thumbtack sind die Kosten für Wohngebäudeversicherungen in den letzten fünf Jahren um 48 % gestiegen. Das ist ein erheblicher Anstieg, und viele Hausbesitzer zahlen mehr als nötig, einfach weil sie keine Angebote verglichen haben.
Das effektivste, was Sie für Ihre Hausratversicherung tun können, ist, Ihren aktuellen Tarif regelmäßig mit anderen Anbietern zu vergleichen. Versicherungsgesellschaften konkurrieren um Ihre Gunst, und ein Wechsel oder eine Neuverhandlung kann Ihnen bares Geld sparen.
Praktische Wege zur Senkung Ihrer Versicherungsprämie
Hier sind einige bewährte Strategien:
Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt. Laut dem Insurance Information Institute können Sie durch eine Erhöhung Ihrer Selbstbeteiligung von 500 auf 1,000 US-Dollar bis zu 25 % Ihrer Versicherungsprämie sparen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie über ausreichend Ersparnisse verfügen, um die höhere Selbstbeteiligung im Schadensfall decken zu können.
Fragen Sie nach Rabatten. Viele Versicherungsgesellschaften bieten Preisnachlässe an, wenn Sie Ihre Haus- und Kfz-Versicherung zusammenfassen, mehrere Jahre lang keinen Schadenfall gemeldet haben oder Sicherheitsvorkehrungen wie Rauchmelder oder eine Alarmanlage in Ihrem Haus installiert haben.
Arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit. In vielen Bundesstaaten wirkt sich Ihre Bonität auf Ihre Versicherungsprämie aus. Hat sich Ihre Bonität seit Ihrer letzten Überprüfung verbessert, könnten Sie möglicherweise einen günstigeren Tarif erhalten. Es lohnt sich, Ihren Versicherer anzurufen oder verschiedene Angebote zu vergleichen, um dies herauszufinden.
Grundsteuerermäßigung: Zahlen Sie mehr als nötig?
Ihre Bewertung verstehen
Die Grundsteuer finanziert wichtige kommunale Dienstleistungen wie Schulen, Straßen und die öffentliche Sicherheit. Sie wird auch in absehbarer Zeit nicht verschwinden. Das bedeutet aber nicht, dass Sie eine fehlerhafte oder überhöhte Bewertung unhinterfragt hinnehmen müssen.
Brier rät Hausbesitzern, ihre Grundsteuerbescheide jedes Jahr sorgfältig zu prüfen. „Wenn Sie Hilfe benötigen, wenden Sie sich an einen Experten, aber diese drei Dinge können Sie selbst erledigen“, sagt sie:
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Legen Sie Widerspruch ein, wenn Sie der Meinung sind, dass die Beurteilung falsch ist.
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Überprüfen Sie die Daten jedes Jahres, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind.
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Achten Sie auf Abweichungen zwischen den Jahren, die auf einen Fehler hindeuten könnten.
Viele Hausbesitzer können ihre Grundsteuer reduzieren, indem sie ihre Unterlagen prüfen und Unregelmäßigkeiten melden. Je nach Bundesland können Sie außerdem aufgrund Ihres Alters, einer Behinderung oder Ihres Veteranenstatus Anspruch auf Steuerbefreiungen haben.
Tipps für Hausbesitzer zur Instandhaltung, um teure Reparaturen zu vermeiden
Vorbeugende Maßnahmen sparen mehr, als Sie denken
Einer der am häufigsten übersehenen Finanztipps für Hausbesitzer ist die Bedeutung regelmäßiger Instandhaltung. Notfallreparaturen sind fast immer deutlich teurer als die routinemäßige Wartung, die sie von vornherein verhindert.
Brier empfiehlt diese Instandhaltungstipps für Hausbesitzer als Ausgangspunkt:
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Reinigen Sie Dachrinnen und Fallrohre regelmäßig. Verstopfte Dachrinnen können zu Wasserschäden führen, deren Behebung Tausende von Dollar kostet.
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Überprüfen Sie regelmäßig das Dach und den Dachboden. Ein kleines Problem frühzeitig zu erkennen, kann später ein größeres Problem verhindern.
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Kontrollieren Sie regelmäßig unter allen Spülbecken. Ein schleichendes Leck, das unbemerkt bleibt, kann Ihrem Haus ernsthafte und langfristige Schäden zufügen.
Die EPA empfiehlt außerdem, Ihre aktuelle Wasserrechnung mit der des gleichen Monats aus dem Vorjahr zu vergleichen. Ein deutlicher Anstieg könnte auf ein verstecktes Wasserleck in Ihrem Haus hindeuten.
Der Verband der Hausbauer (National Association of Home Builders) bietet eine ausdruckbare Checkliste mit routinemäßigen Hauswartungsaufgaben an, die Ihnen helfen kann, einen einfachen Hauspflegeplan zu erstellen und das ganze Jahr über den Überblick zu behalten.
Die langfristigen finanziellen Auswirkungen von proaktivem Handeln
Betrachten Sie die Instandhaltung Ihres Hauses wie regelmäßige Gesundheitschecks. Eine kleine Investition von Zeit und Geld jetzt kann später viel höhere Kosten verhindern. Hausbesitzer Wer bei der Instandhaltung proaktiv vorgeht, gibt tendenziell insgesamt weniger aus und erhält den Wert seiner Immobilie im Laufe der Zeit effektiver.
Weitere Möglichkeiten, die Wohnkosten monatlich zu senken
Abschaffung der Hypothekenversicherung
Wenn Sie mindestens 20 % Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, können Sie möglicherweise von der privaten Hypothekenversicherung (PMI) befreit werden. Die PMI ist eine monatliche Gebühr, die den Kreditgeber und nicht Sie absichert. Sobald Sie diese Eigenkapitalschwelle erreicht haben, können Sie die Streichung der PMI beantragen, was zu erheblichen monatlichen Einsparungen führen kann.
Wenn Sie sich über Ihre Situation nicht im Klaren sind, kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber und bitten Sie ihn, Ihr aktuelles Beleihungsverhältnis zu überprüfen.
Hypothek neu gestalten
Wenn Sie über einen größeren Geldbetrag verfügen, könnte eine Umschuldung Ihres Darlehens eine interessante Option sein. Dabei leisten Sie eine einmalige, höhere Zahlung auf Ihre Hauptsumme. Anschließend berechnet Ihr Kreditgeber Ihre monatliche Rate anhand des neuen, niedrigeren Saldos neu. So können Sie Ihre monatliche Belastung unkompliziert reduzieren, ohne Ihr Darlehen umschulden zu müssen.
Informieren Sie sich über eine Hypothekenanpassung.
Wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind, ist Ihr Kreditgeber möglicherweise bereit, Ihren Kredit im Rahmen einer Hypothekenanpassung umzustrukturieren. Dies könnte einen niedrigeren Zinssatz, eine längere Laufzeit oder andere Anpassungen bedeuten, die Ihre monatliche Rate auf ein besser zu bewältigendes Niveau senken.
Es lohnt sich immer, ein offenes Gespräch mit Ihrem Kreditgeber zu führen, bevor die Situation kritisch wird. Viele Kreditgeber ziehen es vor, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, anstatt sich mit den Komplikationen eines Zahlungsausfalls auseinanderzusetzen.
Staatliche Hilfsprogramme
Wenn Sie Gefahr laufen, mit Ihren Hypothekenzahlungen in Verzug zu geraten, arbeiten lokale Wohnungsbauagenturen mit dem US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) zusammen, um Hausbesitzern zu helfen, in ihren Häusern zu bleiben und eine Zwangsversteigerung zu vermeiden. Diese Programme bieten Beratung, finanzielle Unterstützung und Hilfestellung bei der Wahl Ihrer Optionen.
Ein Hinweis für ausländische Hausbesitzer
Wenn Sie als Ausländer in US-Immobilien investieren, ist die Bewältigung der monatlichen Wohnkosten nur ein Teil des Ganzen. Die richtige Finanzierung von Anfang an ist ebenso wichtig. Wir von Nadlan Capital Group arbeiten täglich mit ausländischen Investoren zusammen, um Hypothekenlösungen zu finden, die ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen.
Unser Team versteht die besonderen Herausforderungen, die der Kauf einer Immobilie in den USA für Nicht-US-Bürger mit sich bringt, und begleitet Sie mit Klarheit und Sicherheit durch jeden Schritt des Prozesses. Ob Sie Ihre erste Immobilie in den USA erwerben oder Ihr Portfolio erweitern möchten – wir helfen Ihnen gerne, fundierte Entscheidungen zu treffen.
Nehmen Sie noch heute Kontakt mit der Nadlan Capital Group auf und lassen Sie sich von uns dabei helfen, eine solide finanzielle Grundlage für Ihre Investition zu schaffen.