DSCR-Darlehen für Mietobjekte

Der DSCR wird berechnet, indem die monatlichen Mieteinnahmen durch die monatliche Hypothekenzahlung (Tilgung, Zinsen, Steuern, Versicherung und gegebenenfalls HOA-Gebühren) geteilt werden. 

Ejemplo:
2,000 $ Miete ÷ 1,800 $ Hypothek = 1.11 DSCR
Die meisten Kreditgeber verlangen einen DSCR von mindestens 1.00, einige erlauben jedoch auch einen Wert unter 1.0 bei höheren Anzahlungen.

Nein. Für DSCR-Kredite werden keine Lohnsteuerbescheinigungen, Steuererklärungen oder Gehaltsabrechnungen benötigt. Die Genehmigung basiert primär auf dem Cashflow der Immobilie und der Bonität des Kreditnehmers.

DSCR-Kredite stehen zur Verfügung für:
• US-Bürger
• Daueraufenthaltsberechtigte (Inhaber einer Green Card)
• Nicht-ständige Einwohner (Visuminhaber)
• Ausländische Investoren (Nicht-US-Bürger)
Programme und Anforderungen variieren je nach Aufenthaltsstatus geringfügig.

Ja. Ausländische Investoren können DSCR-Kredite auch ohne US-Einkommen oder US-Sozialversicherungsnummer erhalten. Viele Kreditgeber akzeptieren ausländische Kreditberichte, und ein US-Bankkonto wird empfohlen. Die Anzahlung liegt üblicherweise zwischen 25 % und 30 %.

Zu den förderfähigen Immobilientypen gehören:

• Einfamilienhausvermietung
• 2–4 Einheiten Eigenschaften
• Eigentumswohnungen und Reihenhäuser
• Kurzzeitvermietungen (Airbnb / VRBO)
• Immobilien mit gemischter Nutzung (Fallanalyse)
• Gewerbeimmobilien mit geringem Wert

Ja. Viele Kreditgeber ermöglichen kurzfristige Mietkredite mit DSCR-Berechnung unter folgenden Bedingungen:
• Marktübliche Miete laut Gutachten oder
• Tatsächliche Airbnb-Einnahmen, die von Plattformen wie AirDNA unterstützt werden
Die Anforderungen können je nach Standort und Belegungsgeschichte variieren.

Typischer maximaler Beleihungswert (LTV):
• Bis zu 80 % für US-Bürger und Personen mit ständigem Wohnsitz in den USA
• 70 %–75 % für ausländische Staatsangehörige und Personen mit befristetem Aufenthaltsrecht
Ein höherer Beleihungswert (LTV) kann bei starker Schuldendienstdeckungsquote (DSCR) und hohen Rücklagen erzielt werden.

Ja. Viele DSCR-Kreditgeber bieten Zinszahlungsoptionen an, typischerweise für 5–10 Jahre, gefolgt von einer Phase mit vollständiger Tilgung. Dies kann den Cashflow für Investoren verbessern.

Die meisten DSCR-Kredite beinhalten optionale Vorfälligkeitsentschädigungen, typischerweise:
• 0 Jahre (keine Strafe)
• 3 Jahre
• 5 Jahre
Die Strafbedingungen können oft an die Anlagestrategie angepasst werden.

Ja. DSCR-Darlehen können verwendet werden für:
• Refinanzierung hinsichtlich Zinssatz und Laufzeit
• Auszahlungsrefinanzierung (vorbehaltlich der Beleihungswertgrenzen)
Die Reifezeit beträgt üblicherweise 3–6 Monate.

Nein. Die meisten DSCR-Kreditgeber begrenzen nicht die Anzahl der finanzierten Immobilien, was dies zu einer idealen Lösung für Portfolioinvestoren macht.

Typische Mindestkreditwürdigkeit:
• 620+ für US-Kreditnehmer
• 640–680+ für ausländische Staatsangehörige (variiert je nach Kreditgeber)
Höhere Kreditwürdigkeit ermöglicht bessere Zinssätze und Konditionen.

DSCR-Kredite werden in der Regel innerhalb von 21 bis 30 Tagen abgeschlossen und sind damit deutlich schneller als herkömmliche Investitionskredite.

Ja. DSCR-Kredite ermöglichen die Beteiligung an LLCs, einschließlich Ein-Personen- oder Mehrpersonen-LLCs, wobei in den meisten Fällen persönliche Bürgschaften erforderlich sind.

DSCR-Darlehen sind Non-QM-Investitionsdarlehen und keine traditionellen Geschäftsdarlehen, können aber für gewerbliche Immobilien mit geringem Volumen und gemischt genutzte Immobilien verwendet werden.

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