Nadlan Capital Group – Finanzierung für ausländische Investoren auf dem US-Markt
Die Zulassungskriterien für ein kommerzielles DSCR-Darlehen (Debt Service Coverage Ratio) in den Vereinigten Staaten können je nach Kreditgeber variieren, im Allgemeinen werden jedoch die Finanzkraft des Kreditnehmers und das Einkommenspotenzial der Immobilie beurteilt.
Hier sind allgemeine Zulassungskriterien für ein gewerbliches DSCR-Darlehen:
Schuldendienstdeckungsquote (DSCR)
Kreditgeber verlangen in der Regel einen Mindest-DSCR, um sicherzustellen, dass das Nettobetriebseinkommen (NOI) der Immobilie ausreicht, um die Kreditzahlungen zu decken. Oft wird ein DSCR von 1.20 oder höher angestrebt.
Immobilientyp
Kreditgeber können sich auf bestimmte Immobilientypen spezialisieren, beispielsweise Bürogebäude, Einzelhandelsflächen oder Mehrfamilienhäuser. Stellen Sie sicher, dass Ihr Immobilientyp mit der Expertise des Kreditgebers übereinstimmt.
Eigentumszustand
Die Immobilie sollte in gutem Zustand sein und den örtlichen Bauvorschriften und Sicherheitsstandards entsprechen. Kreditgeber können Inspektionen durchführen, um den allgemeinen Zustand der Immobilie zu beurteilen.
Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis
Kreditgeber haben häufig maximale LTV-Verhältnisse, die den Kreditbetrag als Prozentsatz des Schätzwerts der Immobilie darstellen. Niedrigere LTV-Verhältnisse können zu besseren Kreditkonditionen führen.
Bonität des Kreditnehmers
Kreditgeber beurteilen die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers unter Berücksichtigung seiner Kreditwürdigkeit, seiner Finanzhistorie und anderer ausstehender Schulden. Ein starkes Bonitätsprofil erhöht die Anspruchsberechtigung.
Erfahrung und finanzielle Stabilität
Kreditgeber können die Erfahrung des Kreditnehmers bei der Verwaltung ähnlicher Gewerbeimmobilien und die allgemeine finanzielle Stabilität berücksichtigen. Nachgewiesenes Fachwissen kann die Förderfähigkeit verbessern.
Persönliche und geschäftliche Finanzberichte
Kreditnehmer müssen in der Regel persönliche und geschäftliche Finanzberichte vorlegen, einschließlich Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Kapitalflussrechnungen.
Rechtliche Konformität
Stellen Sie sicher, dass die Immobilie den örtlichen Bebauungsgesetzen und anderen gesetzlichen Anforderungen entspricht. Kreditgeber möchten die Gewissheit haben, dass die Nutzung der Immobilie den örtlichen Vorschriften entspricht.
Struktur der juristischen Person
Kreditgeber verlangen in der Regel, dass der Kreditnehmer ein gesetzlich anerkannter Kreditnehmer ist juristische Person, beispielsweise eine Kapitalgesellschaft, eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH), eine Personengesellschaft oder eine andere Unternehmensstruktur. Einzelunternehmen können mit Einschränkungen konfrontiert sein. In seltenen Fällen erlauben einige Kreditgeber keine LLC.
Guter Stand
Das Unternehmen muss bei den staatlichen und bundesstaatlichen Behörden einen guten Ruf haben. Dazu gehören die aktuelle Registrierung, die Einhaltung steuerlicher Pflichten und anderer regulatorischer Anforderungen.
Gründungsunterlagen
Kreditgeber können Kopien der Gründungsdokumente des Unternehmens anfordern, beispielsweise der Satzung, der Satzung oder der Gesellschaftsverträge. Diese Dokumente legen die rechtliche Struktur des Unternehmens fest.
Überprüfung des Eigentums
Kreditgeber können Unterlagen verlangen, die die Eigentums- oder Mitgliederstruktur des Unternehmens verifizieren, einschließlich einer Liste aller Eigentümer oder Mitglieder, ihrer Eigentumsanteile und etwaiger Eigentumsänderungen.
Steueridentifikationsnummer (TIN)
Das Unternehmen muss über eine gültige Steueridentifikationsnummer (TIN) oder Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) verfügen, die vom Internal Revenue Service (IRS) ausgestellt wurde. Die meisten Kreditgeber benötigen die EIN für Ausländer.
Versicherung
Das Unternehmen ist häufig verpflichtet, einen angemessenen Versicherungsschutz für die Gewerbeimmobilie aufrechtzuerhalten. Dazu können Sachversicherungen und Haftpflichtversicherungen gehören.