Nadlan Capital Group – Finanzierung für ausländische Investoren auf dem US-Markt
Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) sind eine Kategorie von Wohnungsbaudarlehen, bei denen sich der Zinssatz regelmäßig aufgrund von Änderungen eines entsprechenden Finanzindex ändern kann. Die genauen Bedingungen von ARMs können variieren, es gibt jedoch gängige Typen, die sich durch die Häufigkeit von Zinsanpassungen und andere Merkmale unterscheiden.
Hybrid-ARMs
- 5/1 ARM: Der Zinssatz bleibt für die ersten 5 Jahre fest und wird dann jährlich angepasst.
- 7/1 ARM: Der Zinssatz ist für die ersten 7 Jahre fest und wird dann jährlich angepasst.
- 10/1 ARM: Der Zinssatz ist für die ersten 10 Jahre fest und wird dann jährlich angepasst.
Zinsgebundene ARMs
Bei einem reinen Zinsdarlehen (ARM) zahlen Kreditnehmer für einen festgelegten Zeitraum, in der Regel die ersten fünf oder zehn Jahre, nur die Zinsen. Nach Ablauf dieser Frist wird das Darlehen in der Regel vollständig amortisiert, und sowohl Kapital als auch Zinsen werden zurückgezahlt.
Option ARM (Hypothek mit variablem Zinssatz)
Bei dieser Art von ARM können Kreditnehmer jeden Monat zwischen verschiedenen Zahlungsoptionen wählen, darunter reine Zinszahlungen, vollständige Tilgungszahlungen oder sogar eine Mindestzahlung, die möglicherweise nicht die gesamten fälligen Zinsen deckt. Bei der Mindestzahlung werden alle nicht gezahlten Zinsen zum Kreditsaldo hinzugerechnet, was zu einer negativen Tilgung führt.
Cashflow-ARM
Diese Art von ARM, auch bekannt als Payment Option ARM, bietet Kreditnehmern die Flexibilität, zwischen verschiedenen Zahlungsoptionen zu wählen, darunter Mindestzahlungen, reine Zinszahlungen oder vollständige Tilgungszahlungen. Ähnlich wie beim Option ARM besteht hier das Risiko einer negativen Amortisation.
Zwischen-ARMs
Diese ARMs haben eine anfängliche Festzinsperiode, gefolgt von einer Reihe regelmäßiger Anpassungen. Beispielsweise hat ein 3/3-ARM in den ersten drei Jahren einen festen Zinssatz und wird danach alle drei Jahre angepasst.
ARMs mit begrenzter Rate
Bei ARMs mit Zinsobergrenze gibt es Obergrenzen für die Zinserhöhung während der Anpassungsphase oder während der Laufzeit des Kredits. Dies schützt Kreditnehmer vor starken und plötzlichen Zinserhöhungen.